दुकान के लिए लोन कैसे लें | Dukan ke liye loan

दोस्तों जीवन यापन के लिए हर किसी को कुछ ना कुछ काम करने की जरूरत पड़ती है, ताकि वह पैसे कमा सके।

कुछ लोग सरकारी Job वाले होते हैं, जिन्हें महीने की तनख्वाह मिलती है। कुछ Private Job वाले होते हैं, जिन्हें काम के अनुसार पैसे मिलते हैं, जबकि कुछ लोग Business करते हैं जिसमें छोटे या बड़े उद्योग इत्यादि आते हैं।

कई लोग खुद की दुकान चला कर  income करते हैं। कई लोगों की खुद की कोई छोटी या बड़ी दुकान होती है, जो income का main source होता है।

दुकान खोलने के लिए एक व्यक्ति के पास कुछ पूंजी होनी चाहिए,और अगर किसी व्यक्ति के पास पूंजी ना हो तो वह दुकान खोलने के लिए Bank से Loan ले सकता है।

चाहे दुकान खोलने की बात हो या पहले से चल रहे दुकान को बढ़ाने की, इसके लिए पैसों की जरूरत होती है।

यदि पर्याप्त पैसे हो तो दुकान खोल कर  आसानी से उसे बढ़ाया भी जा सकता है। देश के सभी मुख्य Bank उस व्यक्ति को Loan देता है, जो कोई दुकान खोलना चाहता है या दुकान को बढ़ाना चाहता है।

Loan लेकर कोई व्यक्ति पैसे को दुकान खोलने में invest कर सकता है और बाद में Interest के साथ bank को चुका सकता है, जिससे दोनों का फायदा है।

इस लेख में हम यही जानेंगे कि दुकान खोलने के लिए Loan कैसे ले सकते हैं? Loan के लिए Eligiblilty क्या है? कौन-कौन से Bank इसके लिए Loan देते हैं? और कितने Interest Rate पर आदि।

दुकान खोलने के लिए लोन चाहिए | Loan for shop

दुकान खोलने के लिए लोन आप बैंक की सहायता से ले सकते हैं। अपने बैंकों से एमएसएमई लोन (MSME loan) के बारे में शायद सुना होगा। MSME का मतलब है Micro Small and Medium Enterprises.

यदि आप कोई दुकान खोलने के लिए किसी Bank से Loan ले रहे हैं तो वह MSME loan के अंतर्गत ही आएगा।

दुकान खोलने के लिए Loan के अलावा दूसरे छोटे और बड़े Businesses के लिए Loan भी इसी के अंतर्गत आता है।

यदि आप अपनी कोई दुकान चलाते हैं, या आपका किसी भी तरह का कोई Retail Shop , Wholesale Shop है या फिर Distributorship को लेकर अपना खुद का कोई  Business स्थापित करना चाहते हैं तो आप Bank में इसके लिए आवेदन करके लोन प्राप्त कर सकते हैं।

नई दुकान या business न खोलकर यदि आपका पहले से ही कोई छोटा या बड़ा दुकान या retail shop जैसा कुछ है और आप उसे और विस्तार करना चाहते हैं

नई दुकान खोलने के लिए लोन | Loan for shop purchase

नई दुकान खोलने के लिए लोन कोई भी व्यक्ति 50000 से लेकर 5 करोड रुपए तक ले सकता है।

अपनी जरूरत के हिसाब से कोई व्यक्ति अपने लिए एक Idea loan scheme चुन सकता है, और उसे उस Loan के नियम और शर्तों के अनुसार चलना होता है।

मुख्य सरकारी बैंकों से लेकर बड़े Private Bank तक सभी ही Loan उपलब्ध कराते हैं, Loan की राशि के अनुसार ब्याज दर अलग-अलग बैंकों के लिए अलग-अलग रहता है।

साथ ही इसकी terms and conditions को भी पूरा करना होता है जो हर एक Bank के लिए कुछ अलग हो सकता है।

Loan लेने के लिए तो जाहिर है आपको पहले loan के लिए apply करना होता है, apply करने से पहले loan के लिए जरूरी eligibility होनी चाहिए, जरूरी Documents और सभी कागजात ठीक होनी चाहिए।

दुकान पर लोन कैसे लिया जाता है (dukan loan apply)

दुकान खोलने के लिए आप बैंक की मदद से लोन प्राप्त कर सकते हैं। आज के समय में एक दुकान खोलने के लिए बैंकों से लोन लेना काफी सरल हो गया है।

उसके लिए सबसे पहले आपको बैंक जाना होगा और वहां से सभी जानकारी प्राप्त करनी होगी। सभी जानकारी लेने के बाद आवेदन फॉर्म लेना होगा और अपने सभी दस्तावेजों को attached कर कर Bank में जमा करना होगा।

उसके बाद आपके सभी दस्तावेजों का सत्यापन किया जाएगा। अगर आपका सभी दस्तावेज सही पाया जाता है तो उसके बाद आपको लोन प्रदान कर दिया जाएगा।

लेकिन लोन की अपनी एक प्रक्रिया होती है और सभी प्रक्रियाओं के पूरा होने पर ही आप loan पा सकते हैं।

यह बिल्कुल ही सरल भी नहीं है, मतलब यह है कि कोई भी Bank Loan देने से पहले यह बात सुनिश्चित करता है कि जिसे वह loan दे रहा है, वह Loan वापस करने में समर्थ है या नहीं।

इसे Loan के लिए Guaranty कहा जा सकता है। क्योंकि यदि loan देने के बाद, समय पूरा होने पर Bank को पैसा वापस नहीं मिलता तो इससे Bank का नुकसान है जो वह कभी नहीं चाहेगा।

इसीलिए जरूरी  यह है कि सबसे पहले आप सही Bank चुने, जिस भी Bank के द्वारा दिए जा रहे Loan के नियम और शर्तें और ब्याज दर इत्यादि आपको आपके अनुकूल लगे आप उसी Bank से Loan के लिए apply करें।

आप अपनी योग्यता को देखते हुए उसी अनुसार loan के लिए आवेदन करें ताकि आपको अपनी दुकान के लिए loan प्राप्त करने में Bank द्वारा या फिर अन्य किसी दूसरे कारण से भी किसी समस्या का सामना ना करना पड़े। 

दुकान के लिए लोन कहां से मिलेगा (Dukan Par loan)

दुकान के लिए लोन कोई भी व्यक्ति बैंक की मदद से ले सकता है।आज के समय में बहुत सारे ऐसे बैंक है, जो अपने ग्राहकों को अच्छी सुविधाएं प्रदान कर रहे हैं।

बैंक के माध्यम से आप उत्तम व्यापारी योजना के अंतर्गत लोन प्राप्त कर सकते हैं। बैंक के द्वारा आप को अधिकतम 1 करोड़ तक का लोन प्रदान किया जाता है।

इसके साथ ही यदि आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन प्राप्त करते हैं तो आप एक सरकारी योजना के तहत लोन का लाभ उठा सकते हैं ।

कोई भी व्यक्ति जो दुकान खोलने के लिए loan ले रहा है, उसके लिए जरूरी है कि वह आवेदन करने से पहले सभी बैंकों के बारे में जान ले और उसमें से उसके लिए जो loan plan सबसे suitable हो उसे ही चुने।

सभी मुख्य सरकारी और Private Bank इसके लिए Loan उपलब्ध कराते हैं, बात करें उन मुख्य बैंकों के नाम की तो उसकी सूची कुछ इस प्रकार है-

• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (State Bank of India) से Loan ले सकते है?
• HDFC Bank से Loan ले सकते है?
• ICICI Bank से Loan ले सकते है?
• IDBI Bank से Loan ले सकते है?
• Indian Bank से Loan ले सकते है?
• Oriental Bank of commerce से Loan ले सकते है?
• पंजाब एंड सिंध बैंक(Punjab And Sind Bank) से Loan ले सकते है?

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) से दुकान के लिए लोन कैसे ले? (SBI Loan)

भारत के सबसे बड़े Bank में से एक भारतीय स्टेट बैंक (SBI) भी आपको दुकान खोलने के लिए Loan प्रदान करती है।

दुकान के लिए State Bank of India से Loan लेने पर कोई व्यक्ति आसानी से ₹1000000 तक का Loan प्राप्त कर सकते हैं।

इसके साथ ही बड़े Business के लिए Property के Basis पर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया(SBI) ₹200000000 तक का Loan भी देती है, of course इसके लिए अच्छी  security देनी होती है।

वही छोटे दुकानदार आदि SBI से 50,000 तक का Loan बिना किसी भी प्रकार की Processing fees भी ले सकते हैं।

उससे ज्यादा 10,00,000 तक का Loan लेने पर sbi 0.5% की Processing fees लेता है।

SBI के Interest Rate की बात करें तो यह 7.65% per annum से शुरू होती है और फिर आगे Loan की राशि और scheme के अनुसार बढ़ती है।

SBI बैंक के द्वारा ट्रेडर्स को 10 lakh रुपए तक की limit वाला Credit card भी जारी किया जाता है।

किसी योजना के अंतर्गत Loan लेने पर Loan का Repayment अधिकतम 5 साल का होता है।

कोई भी व्यक्ति SBI की किसी भी शाखा में जाकर अपने दुकान के लिए Loan प्राप्त करने के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Loan लेने से पहले Loan के लिए eligibility, जरूरी कागजात, Bank के नियम और शर्तों इत्यादि को ध्यान से पढ और जान लेना जरूरी होता है।

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HDFC Bank से दुकान के लिए लोन कैसे ले? (HDFC Bank Loan)

HDFC Bank से भी दुकान खोलने, या फिर इसी तरह के किसी छोटे Business के लिए Loan लिया जा सकता है।

HDFC Bank ग्राहकों को दुकान खोलने आदि के लिए SME Loan प्रदान करती है। जिसके अंतर्गत कोई व्यक्ति 50 lakh तक का Loan HDFC Bank से ले सकता है।

HDFC Bank से यह Loan पर 15.75% पर एनम (and onwards) की ब्याज दर से दिया जाता है।

Loan के लिए Processing fees की बात करें तो यह loan amount का 0.99% होता है और यह Loan की राशि पर भी निर्भर करता है।

Loan repayment tenure की बात करें तो यह 48 महीने यानी 2 साल तक का होता है।

आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) से दुकान के लिए लोन कैसे ले? (ICICI Bank Loan)

दुकान खोलने के लिए Loan ग्राहक ICICI Bank से भी प्राप्त कर सकते हैं।

दुकान खोलने या मुख्य द्वार पर बड़े Business के लिए ICICI Bank सही Security और कॉलेटरल के साथ 2 crore रुपए तक Loan भी देती है, इसके लिए सही Property होनी चाहिए।

ICICI Bank अपने Loan पर 13% per annum (and onwards) की ब्याज दर लगाती है।

Loan के लिए processing fees loan amount और loan scheme पर निर्भर करती है। अलग अलग amount की loan के लिए loan repayment tenure यानी loan की अवधि अलग-अलग होते हैं।

IDBI Bank से दुकान के लिए लोन कैसे ले? (IDBI Bank Loan)

कोई व्यक्ति अपनी दुकान के लिए IDBI Bank से भी Loan आसानी से प्राप्त कर सकता है, यह कईयों के लिए काफी अच्छा होता है।

IDBI Bank के द्वारा आपको दुकान खोलने के लिए लोन के साथ-साथ Wholesale, Retail, Dealerships और Distriburs, व्यवसाय आदि के लिए भी loan प्रदान किया जाता है।

IDBI Bank द्वारा 5 lakh रुपए तक का loan MCLR जमा 0.50% से लेकर 1% तक लिया जाता है।

इसके साथ ही 5 लाख से 2 crore रुपए तक के loan पर MCLR जमा 2.25 % से 2.75 % तक लिया जा रहा है।

IDBI Bank से आप अधिकतम 5 करोड़ रुपए तक का Loan प्राप्त कर सकते हैं।

Oriental Bank of commerce से दुकान के लिए Loan कैसे ले?

यदि आप दुकान के लिए Loan प्राप्त करना चाहते हैं तो इसके लिए Oriental Bank of commerce भी काफी अच्छी Bank है।

इस Bank के माध्यम से आप उत्तम व्यापारी योजना और प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत Loan प्राप्त कर सकते हैं।

Oriental Bank of commerce के द्वारा आप अधिकतम ₹1 crore तक का Loan ले सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत आपको ₹1000000 तक का Loan बिना किसी Guaranty के ले सकते हैं।

Loan प्राप्त करने के लिए व्यापारियों का व्यापार कम से कम 1 वर्ष पुराना होना चाहिए, आप कंट्रक्शन करने, सामान, computer,  tools, Furniture आदि खरीदने के लिए Loan भी प्राप्त कर सकते हैं।

पहले से चल रही दुकान के लिए Loan या Unit के फायदे में होने से Bank के द्वारा आप इसकी Security से भी Loan प्राप्त कर सकते हैं।

Oriental Bank of commerce की re payment अवधि  3 से 7 साल के बीच का होता है, और  हर साल working capital की जाती है।

Oriental Bank of commerce से loan लेने पर ब्याज दर 10.70% से शुरू होती है और Loan amount और scheme के अनुसार आगे बढ़ती है।

Indian Bank से दुकान के लिए Loan कैसे ले?

कोई दुकान खोलने के लिए या इस जैसे छोटे बिजनेस जैसे Retail store , wholesale, Distributorship इत्यादि के लिए ग्राहक Indian Bank से भी Loan ले सकते हैं।

Loan की राशि कुछ हजार रुपए से लेकर लाखों रुपए तक जाती है। Indian Bank से दुकान खोलने या इस जैसे काम के लिए लिए गए लोन पर 9.75% पर एनम की दर से ब्याज दर लगता है।

Indian Bank के उपभोक्ता आसानी से इस loan के लिए apply कर सकते हैं, और eligible होने पर Loan पा सकते हैं।

Processing fees और अन्य charges loan scheme और loan amount पर निर्भर करती है।

Punjab and Sind Bank से दुकान के लिए Loan कैसे ले?

नया Business शुरू करने के लिए यदि Loan की जरूरत है तो उसके लिए Punjab and Sind Bank भी एक अच्छा विकल्प देती है।

दुकान खोले जैसे कार्य के लिए इस Bank से भी आकर्षक दरों पर Loan प्राप्त किया जा सकता है।

Punjab and Sind Bank से Standard Loan amount पर 9.95% पर एनम की ब्याज दर से loan मिलता है।

Processing fees और दूसरे additional charges भी उसी अनुसार लिए जाते हैं।

Loan की सारी नियम और शर्तें अच्छी तरह से जान कर कोई नहीं लगती loan के लिए apply कर सकता है।

दुकान के लिए लोन लेने हेतु के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पहचान प्रमाण पत्र (Identity Proof)
• जाति प्रमाण पत्र (Cast Certificate)
• बिजनेस प्रूफ (Business Proof)
• लास्ट ईयर की सेल्फ रिपोर्ट (Last Year Self report)
• प्रोजेक्ट रिपोर्ट (Project Report)
• बैंक अकाउंट स्टेटमेंट (Bank Account Statement)
• पासपोर्ट साइज फोटो (Passport Size Photo)
• हस्ताक्षर (Signature)

पहचान प्रमाण पत्र – पैन कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, पते का प्रमाण पत्र – लास्ट लाइट बिल, फोन बिल, आधार कार्ड, प्रॉपर्टी के दस्तावेज आदि

जाति प्रमाण पत्र – SC, ST, OBC, माइनॉरिटी कॉस्ट के लिए

बिजनेस प्रूफ – यदि कोई आवेदन कर्ता अपने किसी बिजनेस के लिए आवेदन करना चाहता है तो उसे अपने बिजनेस उद्योग का मालिकाना हक साबित करने हेतु साक्ष्य प्रस्तुत करने होंगे।

इसके बाद बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पासपोर्ट साइज फोटो, लास्ट ईयर की सेल्स रिपोर्ट साथ ही प्रोजेक्ट रिपोर्ट बिजिनेस लोन के लिए आपको प्रोजेक्ट रिपोर्ट भी प्रस्तुत करना पड़ सकता है।

Loan के लिए आवेदन कैसे कर सकते हैं? (Apply For Loan to buy shop)

चाहे आप किसी भी Bank से दुकान खोलने के लिए loan लें, सबसे पहले आपको ऊपर बताए गए सभी जरूरी Documents को एकत्र करना होगा।

उसके बाद आप जिस भी Bank से Loan लेना चाहते हैं, उस Bank की शाखा में जाना होगा। वहां आपको Loan से संबंधित सभी जरूरी जानकारी मिल जाएगी।

उसके बाद आप अपने अनुसार समझ कर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।आवेदन करने के लिए आप form भरेंगे।

जिसके बाद Bank आपके द्वारा प्रस्तुत किए गए सभी साक्ष्यों की प्रमाणिकता की जांच करेगी।

यदि सब कुछ सही रहता है और आप Loan प्राप्त करने के पात्र होंगे, तो आपको कुछ समय में Loan मिल जाएगा।

FAQ : दुकान के लिए लोन से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

Conclusion

आज के आर्टिकल में आपने जाना की दुकान खरीदने के लिए loan कैसे लें? दुकान खरीदने के लिए कौन कौन से Bank Loan Provide करती है?

दुकान खरीदने के लिए Loan लेने के लिए किस-किस दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है?

मुझे उम्मीद है कि आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर दुकान खरीदने से संबंधित लोन के विषय में संपूर्ण जानकारी हासिल हो गई होगी।

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