बिना पैन कार्ड के लोन कैसे प्राप्त करें: सबसे आसान तरीका जानें!

दोस्तों हमारे जीवन में कई सारे कामों के लिए हमें Loan लेने की आवश्यकता पड़ सकती है।

LOan लेने के लिए Bank या दूसरे वित्तीय संस्थाएं आवेदक से कई सारे documents मांगते हैं; जो कि आवेदक को loan की मंजूरी देने के लिए Bank या उस वित्तीय संस्था को दिखाना होता है। 

Loan लेने के लिए जरूरी Documents में कई चीजें आ सकती है, पर उनमें से सबसे मुख्य आवेदक का Aadhar Card और PAN card होता है।

यदि हम सिर्फ PAN card की बात करें तो चाहे आप कोई भी Loan लें, उसके लिए आपसे आपका PAN card जरूर मांगा जाता है।

वित्तीय लेनदेन के मामले में PAN card एक बहुत ही जरूरी Documents हो जाता है।

ऐसे में कई लोग यह जानना चाहते हैं कि उन्हें PAN card के बिना Loan लेना है? तो वे कैसे ले सकते हैं? या क्या PAN card के बिना Loan ले सकते हैं?

इस लेख में हम मुख्य तौर पर यही बात करेंगे कि PAN card के बिना Loan ले सकते हैं या नहीं?

PAN card के बिना Loan कैसे ले सकते हैं? PAN card के बिना Loan की क्या व्यवस्था है? आदि।

बिना पैन कार्ड के लोन (Bina Pan Card Ke Loan)

सामान्यतः आप PAN Card के बिना Loan नहीं ही ले सकते हैं।

या फिर कुछ परिस्थिति में ले भी सकते हैं तो 50,000 से कम की ही राशि ले सकते हैं, यहां हम Personal loan की बात कर रहें हैं।

इसे समझने के लिए पहले थोड़ा-सा PAN Card के बारे में जानते हैं।

PAN Card, जिसे स्थायी खाता संख्या के रूप में भी जाना जाता है, एक 10-digit की alphanumeric संख्या होती है, जिसका उपयोग किसी व्यक्ति के वित्तीय लेनदेन (financial transactions) को track करने के लिए किया जा सकता है।

यह Card भारत के आयकर विभाग (income tax department) द्वारा देश में प्रत्येक करदाता को जारी किया जाता है।

PAN Card salary पाने, Mutual Fund खरीदने, Life insurance Policy खरीदने या यहां तक की Loan प्राप्त करने के लिए भी एक अनिवार्य दस्तावेज के रूप में कार्य करता है।

PAN card एक Identity proof के रूप में भी कार्य करता है, जो इसे एक महत्वपूर्ण Document बनाता है, जिसे Loan के लिए आवेदन करने के समय जमा करना होता है।

भारत में कर कानूनों (Income-tax laws) के कारण, Personal Lenders ने loan applicants के लिए loan प्राप्त करने के लिए PAN card की एक प्रति (xerox copy) जमा करना अनिवार्य कर दिया है।

हालांकि, कोई आवेदक बिना PAN card के भी कुछ स्थिति में Personal loan प्राप्त कर सकता है, लेकिन तभी जब loan की राशि 50,000 रुपये से कम हो।

और इसके साथ-साथ आवेदक का कई और दूसरी जरूरी शर्तो का पूरा करना जरूरी होता है।

अब यह 50,000 रुपए की राशि भी lender to lender अलग-अलग होती है, यानी कि बिना PAN card के हो सकता है कोई आपका Loan Approve कर दे, तो हो सकता है कोई ना भी करे। 

हां, यदि ऐसी स्थिति हो कि कोई आवेदक loan के लिए आवेदन करने के समय अपना PAN Card खो देता है, या उसके पास इसकी Hard copy मौजूद न हो, तो केवल 10 अंकों की संख्या जमा करना पर्याप्त होता है, क्योंकि Lender card संख्या के आधार पर ही आपकी eligibility का आकलन कर सकता है।

Instant loan without pan card

कुछ ऐसे lenders होते हैं, जो आपको बिना PAN card के loan दे सकते हैं, लेकिन PAN card के बदले आपसे दूसरे जरूरी Documents है-

1. Aadhar card औरस्थाई Aadress Proff
2. Salary slip,Bank Statement जिससे आपकी पिछले और वर्तमान finialcial स्थिति की सटीकता से जांच की जा सके।
3. कम Fixed Obligation to Income Ratio यानी FOIR जो यह दर्शाता है कि आपके पास निश्चित मानसिक दायित्वों का भुगतान करने के बाद भी loan का पूर्व भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि है।
4. अगर आपके पास FOIR 50% से अधिक है तो आपको Loan के लिए apply करने से पहले इसे कम करना होगा।
5. 750 या उससे अधिक का Cibil Score approved होना काफी जरूरी है,क्योंकि यह आपके Credit योग्यता को दर्शाता है।
6. इसके अलावा बेहतर cibil score आपको loan पर बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद करता है ।

इसके अलावा आवेदक के पास एक stable income proof भी होना जरूरी है।

इसके अलावा इस तरह के loan पर interest rate आदि भी काफ़ी ज्यादा होती है।

तो कुल मिलाकर बात यही है कि सामान्यत: कोई आवेदक banks या दूसरे मुख्य वित्तीय संस्थानों से बिना PAN card के load नहीं ले सकता है।

NBFC/Online lenders से बिना पैन कार्ड के पर्सनल लोन (Personal Loan without Pan Card)

PAN card के बिना Personal Loan प्राप्त करना चाहते हैं तो, आवेदक NBFC या Online ऋणदाता के पास आवेदन कर सकते हैं।

भारत में ज्यादातर online lenders आवेदक की साख का निर्धारण करने के लिए data-operation algorithm और cibil score का उपयोग करते हैं, और इससे PAN card के बिना loan ले थोड़ा आसान हो जाता है।

Regular banks की तुलना में, NBFC और online lenders के पास simple eligibility criteria पर कड़े नियम और विनियम होते हैं, जो कि PAN card को दुसरे identity proof या पते के प्रमाण के रूप में जमा करने के लिए अनिवार्य दस्तावेज नहीं बनाते हैं, और loan approval करने के लिए पर्याप्त है।

लेकिन फिर भी बिना PAN card की loan के लिए apply करने से पहले बहुत सी जरुरी बातों का ध्यान रखना चाहिए।

Loan Without PAN Card लेने हेतु कुछ बातें बहुत महत्त्वपूर्ण है

Personal loan के लिए आवेदन करते समय PAN card जमा करना महत्वपूर्ण है, ऐसा नहीं करने पर loan disapproved हो सकता है।

हालाँकि, यदि किसी आवेदक के पास PAN card नहीं है, तो उन्हें loan के लिए apply करते वक्त निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए –

आवेदक के पास एक High Credit Score होना चाहिए

Personal loan के लिए eligible होने के लिए उच्च Credit Score जरूरी है। यह score, आवेदक की credit कैसी है, यह निर्धारित करता है। High credit score होने से आपको कम ब्याज दर पर जल्दी approval प्राप्त करने में मदद मिलती है।

Credit score 300-900 के बीच में होती है, जाहिर है इसमें 300 सबसे कम और 900 सबसे ज्यादा है। Personal loan के लिए आवेदन करते समय, हमेशा Credit Score की जांच करनी चाहिए।

आवेदक की सभी Bank Details सही होनी चाहिए

पर्सनल loan लेने के लिए bank डिटेल्स तो लगते ही हैं।

अपना Bank विवरण जमा करने से lenders को आपके financial history को track करने में मदद मिलती है, और उसी के आधार पर loan amount को मंजूरी दी जाती है।

Bank details lender को आपके monthly Credit और Debit यानी आपकी मौजूदा EMI, बिल भुगतान और मासिक आय की जानकारी देता है।

यदि PAN card नहीं है, तो आवेदक lenders को अपनी information के लिए अपना bank विवरण या वेतन पर्ची जमा कर सकते हैं।

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• बैंक से लोन लेने के लिए आवेदन पत्र

Bank के साथ आवेदक के अच्छे संबंध होने चाहिए

Bank के साथ अच्छे संबंध रखने से आपको बिना PAN card के loan लेने में मदद मिलती है।

उसी Bank से Personal loan के लिए आवेदन करें, जिसमें आपका निजी Banking या वेतन खाता है, क्योंकि वह Bank आपके financial transactions को जानता है।

और आपकी Repayment क्षमता को माप सकता है।

भारत में कुछ lenders आपको बिना PAN Card के उच्च राशि के व्यक्तिगत loan (ऋण) भी प्रदान करते हैं।

यह loan केवल वेतन, पते के प्रमाण या लेनदेन के आधार पर दिया जाता है।

पैन के बिना loan लेने से ब्याज दर पर भी प्रभाव पड़ने की संभावना रहती है, क्योंकि यह loan असुरक्षित प्रकार का होता है, और इसमें lender को भारी जोखिम होता है।

भारत में Personal Loan सामान्यतः 10% – 25% से शुरू होने वाली ब्याज दर पर दिया जाता है। 

यह दरें lender to lender अलग अलग होती है, और पूरी तरह से आपकी पात्रता मानदंड यानी आपके Credit Score आय और अन्य कारकों पर निर्भर करती हैं।

Small Cash Loan on Aadhar Card Without Pan Card (Only Aadhar Card Loan Without Pan Card)

अगर आप केवल आधार कार्ड पर लोन लेना चाहते हैं तो आपको लोन की राशि अधिकतम प्राप्त करनी मुश्किल हो सकती है।

केवल आधार कार्ड के जरिए आप 2000 से ₹5000 तक ही लोन प्राप्त कर सकते हैं।

अगर आपको कम पैसों की जरूरत है तो आप Flexi Money जैसे कई सारे ऐसे ऐप है, जिससे केवल आधार कार्ड पर 2000 से ₹5000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

अगर आपको उससे ज्यादा लोन की आवश्यकता है तो उसके लिए आपको अपने दस्तावेज में पैन कार्ड भी शामिल करना अनिवार्य हो जाता है।

Loan app without Pan Card (Without Pan Card Loan)

आज के समय में ऐसे बहुत सारे ऐप्स हैं जिसके जरिए आप बिना पेन कार्ड के भी लोन ले सकते हैं।

अलग-अलग प्रकार के ऐप्स के अलग-अलग नियम एवं शर्ते हैं, यह आप पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के ऐप के जरिए लोन लेना चाहते हैं।

पेन कार्ड के बिना लोन देने वाले ऐप

• Paisa fatafat
• Money view
• Bajaj finserv
• Simply cash
• Fullertonindia
• Upwards
• My loan care
• Wishfin
• Aadhaarcash limited
• Eblonz
• Personal loans lender

जब भी आप इन प्रकार के ऐप से लोन ले तो सबसे पहले इन्हें अच्छी तरह बारीकी से जांच लें उसके बाद ही इन एप से लोन ले क्योंकि बहुत सारे ऐप्स आज के समय में ऐसे हैं जो लोगों से फ्रॉड भी करते हैं।

Can I Get Instant Loan Without Pan Card

Getting a Personal Loan Without a Pan Card is uncertain as a Pan Card forms a critical KYC Document for Documents Verification.

(अगर आप पैन कार्ड के बिना किसी भी प्रकार की लोन की प्राप्ति करना चाहते हैं तो यह बिल्कुल असंभव सा है, क्योंकि पेन कार्ड किसी भी KYC दस्तावेज का मुख्य Documents माना जाता है।)

A Pan Card is required for a Loan to verify the borrower’s long-term financial behavior and Repayment ability before giving the Loan approval.

(अगर कोई भी व्यक्ति लोन लेता है तो उसके व्यवहार और क्षमता को परखने के लिए पैन कार्ड की आवश्यकता होती ही है)

पैन कार्ड पर्सनल लोन (Personal Loan Documents)

• पहचान प्रमाण जैसे-Driving License,Passport or Aadhar Card
• Address Proof जैसे- Utility bill, Aadhar Card,Passport,Driving License
• पिछले 3 महीने का Bank Statement
• Salary Slip

Bank Account Without PAN Card (Account Without Pan Card)

बिना पैन कार्ड के अगर आप खाता खुलवाने चाहते हैं तो आप 2 तरीके से खाता खुलवा सकते हैं-

1. प्रधानमंत्री जनधन योजना का लाभ लेकर
2. ऑनलाइन तरीके से

अगर आप प्रधानमंत्री जनधन योजना का लाभ लेना चाहते हैं तो आपके पास केवल आधार कार्ड का होना आवश्यक है। जिसके जरिए आप बैंक में अकाउंट खुलवा पाते हैं। देश में आज भी ऐसे गरीब वर्ग के नागरिक हैं। जिनके पास खाता खुलवाने के पैसे नहीं होते है।

इसलिए सरकार की तरफ से फ्री में खाता खुलवाने के लिए यह योजना शुरू की गई थी। भारत में लगभग 40 करोड से भी ज्यादा लोगों ने प्रधानमंत्री जनधन योजना का लाभ लेकर बैंकों में अपना अकाउंट खुलवाया है।

इसमें आपको आधार कार्ड जैसे केवल एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है और साथ ही साथ बैंक आपसे पासपोर्ट साइज फोटो की भी मांग कर सकता है।

वहीं अगर आप ऑनलाइन तरीके से खाता खुलवाना चाहते हैं तो आप किसी भी प्राइवेट बैंक के ऑफिशल ऐप या ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर खाता खुलवा सकते हैं।

Pay Later Without Pan Card

बिना पैन कार्ड के पे लेटर की सुविधा मिलना ना के बराबर मानी जाती है, क्योंकि पे लेटर सुविधा हमारे योग्यता के अनुसार ही हमें कोई भी वेबसाइट प्रदान करती है। अगर आप योग्य होते हैं और आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ऊपर होता है, तभी आपको कोई भी वेबसाइट पे लेटर जैसे सुविधा देती है।

पे लेटर का अर्थ यह हुआ कि हम किसी भी वेबसाइट से इस महीने खरीदारी करते हैं और उसके अगले महीने की 5 तारीख तक उसका भुगतान करते हैं। ऐसे में पेनकार्ड पे लेटर की सुविधा के लिए अनिवार्य हो जाता है, क्योंकि इसी से हमारी क्षमता मापी जाती है। पेन कार्ड के बिना पे लेटर की सुविधा मिलना असंभव सा है।

Credit Card Without Pan Card

क्रेडिट कार्ड कोई भी बैंक आपको आपकी योग्यता क्षमता तथा आपके व्यवहार के कारण देती है। अगर आप बिना पैन कार्ड के क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं तो ऐसे में आप ऑनलाइन वेबसाइट का सहारा ले सकते हैं, किंतु इन वेबसाइट के जरिए अगर आप क्रेडिट कार्ड लेते हैं तो फ्रॉड के चांस ज्यादा होते हैं।

इसलिए जब भी क्रेडिट कार्ड ले किसी बैंक द्वारा ही लिए और आपको बैंक के द्वारा बिना पैन कार्ड के क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल होता है यानी अब यह कह सकते हैं कि बिना पैन कार्ड के हमें क्रेडिट कार्ड कोई भी बैंक नहीं दे सकता है।

Conclusion

ऊपर दिए गए इस आर्टिकल में हमने बात की है कि PAN card के बिना loan लेना है? तो कैसे ले सकते हैं? इसके लिए क्या system है।

Loan लेने के लिए बहुत से जरुरी documents लगते हैं, और उनमें PAN card सबसे important document में से है।

कई लोगों के मन में यह सवाल रहता है कि उन्हें बिना PAN card के loan लेना है?

यह संभव है या नहीं, या वे PAN card के बिना loan कैसे ले सकते हैं?

यहां हमने इसी के बारे में अच्छे से बताने का प्रयास किया है।

अगर आपको हमारी जानकारी अच्छी लगी हो तो उसे अपने दोस्तों के साथ अवश्य Share कीजिएगा।

अगर आपके मन में इससे संबंधित कोई सवाल हो तो आप हमें बेझिझक comments box में comment कर कर अपना सवाल पूछ सकता है।

धन्यवाद