व्यवसाय चलाने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है और इसके लिए व्यापार ऋण एक बड़ा सहायक होता है। इस आर्टिकल में, हम आपको बताएंगे कि बिजनस लोन कितने प्रकार के हो सकते हैं, बिजनेस लोन के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए और उनके प्रयोग की सटीक तस्वीर कैसे बन सकती है।
हम आपको कुछ आसान माध्यम से यह समझाएंगे कि बिजनस लोन प्राप्त करके अपने बिजनेस को मजबूत बनाते हैंऔर बिजनेस लोन के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए। आइए, हम इस रोमांचक यात्रा का आगाज़ करें और जानें कि आपके बिजनेस के लिए कौनसा लोन सबसे अच्छा है।
बिज़नेस लोन के बारे मे
आज हम जानेंगे -
बिजनेस लोन वह पैसा होता है जिसे किसी व्यक्ति या व्यापारी को उनके व्यवसाय के लिए बढ़ने या चलाने में मदद के रूप में मिलता है। इसे बैंक, वित्तीय संस्थाएं या व्यवसायिक ऋण देने वाली किसी और संस्था से मिल सकता है।
बिजनेस लोन की मुख्य बातें:
1. प्रकार: बिजनेस लोन कई प्रकार के होते हैं, जैसे कि शॉर्ट टर्म ऋण (छोटे समय के लिए), लॉन्ग टर्म ऋण (लम्बे समय के लिए), या व्यवसाय की विशेष आवश्यकताओं के आधार पर।
2. ब्याज दर: आपको जिस राशि को उधार ली जाती है, उस पर ब्याज दर देना होता है, जिससे आपको ऋण के ऊपर एक विशेष राशि जमा करनी होती है।
3. सुरक्षा: कुछ ऋण सुरक्षित ऋण होते हैं, जिसमें आपको किसी संपत्ति को गिरवी रखना पड़ता है, जबकि कुछ ऋण असुरक्षित होते हैं और उन्हें सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती।
4. उद्देश्य: बिजनेस लोन का उद्देश्य आमतौर पर व्यवसाय की वृद्धि, नए प्रोजेक्ट्स की शुरुआत, स्टॉक खरीद, और व्यवसाय के विभिन्न आवश्यकताओं की पूर्ति करना होता है।
5. आवश्यक दस्तावेज: आपको लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है, जैसे कि व्यवसाय की वित्तीय रिपोर्ट, योजना, और अन्य वित्तीय साक्षरता।
बिजनेस लोन का उपयोग व्यवसाय के विकास और मंजिल तक पहुँचने में मदद करने के लिए किया जाता है, लेकिन आपको ध्यान देना होगा कि आपको ऋण की सवयं निर्धारित समयकाल और ब्याज की दर पर ध्यान देना होगा।
बिज़नेस लोन के प्रकार
व्यापार ऋण व्यावासिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन हो सकते हैं। व्यापारी जीवन में सफलता पाने के लिए ऋण का सही प्रकार चुनना महत्वपूर्ण है। यहां हम कुछ मुख्य व्यापार ऋण के प्रकारों की चर्चा करेंगे:
1. स्मॉल बिजनेस लोन (Small Business Loan): यह एक प्रमुख व्यापार ऋण का प्रकार है जिसे छोटे व्यवसाय और स्वतंत्र व्यावसायी अपने व्यवसाय को बढ़ावा देने और संचालने के लिए प्राप्त कर सकते हैं। इसका उद्देश्य आरंभिक निवेशों को पूरा करना, सामग्री खरीदना, कर्ज की चुकता करना और व्यवसाय की रोजगार सृजना करना हो सकता है।
2. शीर्षक ऋण (Term Loan): शीर्षक ऋण व्यवसाय की विस्तार योजनाओं, नवाचारों, और बड़े निवेशों के लिए उपयुक्त होता है। इसका उद्देश्य नई मशीनरी खरीदना, नए शाखाओं की शुरुआत करना, या व्यापार के बड़े पूंजी जुटाने की प्रक्रिया को सहायक बनाना हो सकता है।
3. कार्यिक ऋण (Working Capital Loan): कार्यिक ऋण व्यापार के दिन-प्रतिदिन के संचालन के लिए आवश्यक मूद्रा को बनाए रखने के लिए होता है। यह वस्तुस्थिति की स्थिति में सामग्री खरीदने, वेतन चुकता करने, और व्यापार की चालन को जारी रखने के लिए आवश्यक होता है।
4. व्यापारिक लाइन ऑफ क्रेडिट (Business Line of Credit): यह एक प्रकार की नियमित व्यापार ऋण होता है जिसे व्यापारी योग्यता के आधार पर मंजूरी दी जाती है। यह व्यापार के वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सहायक होता है, लेकिन यह एक सीमित रकम की राशि के साथ उपयोग किया जा सकता है और आपको केवल उस राशि पर ब्याज देना होता है जिसे आपने उधारी है।
5. कॉन्स्ट्रक्शन लोन (Construction Loan): विनिर्माण या निर्माण कार्यों के लिए ऋण को विनिर्माण ऋण कहा जाता है। इसका उद्देश्य नए भवन या परियोजनाओं की निर्माण में मदद करना होता है, और यह कार्यों के पूरा होने पर ऋण की भुगतान की स्थिति के आधार पर किया जाता है।
6. कारोबारी स्वरोजगार ऋण (Business Start-up Loan): यह उद्देश्य नए व्यवसाय की शुरुआत करने वाले व्यक्तियों को ऋण प्राप्त करने में मदद करना होता है। इस ऋण के माध्यम से व्यक्ति व्यवसाय की शुरुआती लागतों को पूरा कर सकते हैं और अपने व्यवसाय की सफलता की दिशा में कदम बढ़ा सकते हैं।
7. स्टार्टअप ऋण (Start-up Loan): स्टार्टअप ऋण नए व्यवसायों को उनके आरंभिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए होते हैं। ये ऋण विनिमयी स्थितियों के हिसाब से दिए जाते हैं और व्यवसाय के विकास की दिशा में सहायक हो सकते हैं।
इन प्रमुख व्यापार ऋण (business loan) के अलावा, अन्य विशेष ऋण के प्रकार भी होते हैं, जैसे कि आपके व्यवसाय की विशेष आवश्यकताओं के आधार पर सृजित किए जा सकते हैं।
यह व्यवसायी जीवन में सफलता पाने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप अपनी आर्थिक आवश्यकताओं को सही ऋण के साथ संतुलित करें और ऋण की शर्तों को ध्यानपूर्वक समझें। इसे समझने के बाद आप अपनी जरूरत के अनुसार बिजनस लोन आसानी से ले सकते है।
बिजनेस लोन के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए
बिजनेस लोन के लिए KYC डाक्यूमेंट्स, आधार कार्ड (Aadhar Card), ड्राइविंग लाइसेंस ( Driving Licence), वोटर आईडी ( Voter ID), पैन कार्ड ( Pan Card), एड्रेस प्रूफ – Address Proof: Passport/ Aadhar Card/ Utility bill/ Rent Agreement or ownership proofs होने चाहिए। साथ ही 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट होना चाहिए।
बिज़नेस लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की लिस्ट निम्नलिखित है:
- एप्लीकेशन फॉर्म: सभी आवश्यक जानकारियों के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- पासपोर्ट साइज़ फोटो: आवेदक और सभी सह-आवेदकों के लिए
- बिज़नेस प्लान
- आईडी प्रूफ:
- वोटर आईडी
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पैन कार्ड
- आयु का प्रमाण:
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी
- ऐड्रेस प्रूफ:
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी
- सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट
- यूटिलिटी बिल (टेलीफोन, बिजली)
- बिज़नेस का ऐड्रेस प्रूफ:
- लीज़ के दस्तावेज़
- स्वामित्व या किराए का एग्रीमेंट
- बिज़नेस के अस्तित्व का प्रमाण
फाइनेंशियल दस्तावेज़ों और इनकम प्रूफ की लिस्ट:
- पिछले 2 साल का इनकम टैक्स रिटर्न
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- पिछले 2 वर्षों का लाभ और हानि स्टेटमेंट
- सीए द्वारा ऑडिटेड पिछले 2 साल की बैलेंस शीट
- GST चालान
- टैक्स ऑडिट रिपोर्ट
- बिज़नेस लाइसेंस
- लोन स्टेटमेंट, यदि कोई हो
स्व-रोज़गार:
प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पार्टनरशिप फर्म का आईडी प्रूफ
- सर्विस टैक्स
- आईटी रिटर्न
- सेल्स टैक्स
- वैट
- शॉप एंड स्टैबलिशमेंट एक्ट के तहत रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (MOA) और एसोसिएशन ऑफ एसोसिएशन (AOA)
- म्युनसिपिलिटी टैक्स बिल
- पार्टनरशिप एग्रीमेंट की सर्टिफाइड कॉपी
स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए
- आईडी प्रूफ
- पैन कार्ड
- इनकम टैक्स रिटर्न
- पानी और बिजली का बिल
- वोटर आईडी
- ड्राइविंग लाइसेंस
- सोल प्रोप्राइटर का पासपोर्ट
स्व-रोज़गार नॉन-प्रोफेशनल्स के लिए
- आईडी प्रूफ – व्यक्तिगत
- आईडी प्रूफ – एक व्यक्ति की मालिकाना अधिकार वाली कंपनी
- पिछले 3 साल का इनकम टैक्स रिटर्न
- पिछले 3 साल का सेल्स टैक्स रिटर्न
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
बिजनेस लोन के लिए पात्रता
- बिज़नेस कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा
- मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए
- सिबिल स्कोर: 750 और ज़्यादा
- आवेदक का पिछला लोन डिफ़ॉल्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।
योग्य आवेदक जो लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
- व्यक्ति, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, स्टार्ट-अप और छोटे और मध्यम व्यवसाय (MSME)
- प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनियाँ, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और निर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्र की बड़ी कम्पनियाँ
- NGO, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, CA, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर, आदि।
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बिजनेस लोन की EMI कैसे पता करे
बिजनस लोन की EMI (Equated Monthly Installment) की गणना करने के लिए निम्नलिखित तरीकों का उपयोग करें:
- EMI कैलकुलेटर का उपयोग: यह सबसे सरल और सही तरीका है EMI की गणना करने का। आप ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर्स का उपयोग कर सकते हैं, जो आमतौर पर वित्तीय वेबसाइटों और व्यापार ऋण प्रदाताओं की वेबसाइटों पर उपलब्ध होते हैं। आपको इसमें व्यापार ऋण की मूद्रा राशि, ब्याज दर और ऋण की अवधि दर्ज करनी होती है, और फिर यह टूल आपको प्रतिमाह EMI की जानकारी प्रदान करता है।
- EMI गणना के सूत्र: आप EMI को जानने के लिए निम्नलिखित सूत्र का उपयोग कर सकते हैं:
EMI = P * r * (1 + r)^n / ((1 + r)^n – 1)
यहां,- EMI: मासिक किश्त की राशि
- P: मुद्रा ऋण की प्रकृति (ऋण की मूद्रा राशि)
- r: प्रति माह की ब्याज दर (साल में ब्याज दर को मासिक में विभाजित करें, फिर 12 से गुना करें)
- n: ऋण की अवधि (मासों में)
- मैन्युअल गणना: आप जोरदार ब्याज दर, मूद्रा राशि, और अवधि के साथ EMI को स्वयं गणना कर सकते हैं। उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके यह कार्य किया जा सकता है।
एक उदाहरण के रूप में, यदि आपके पास एक व्यापार ऋण है जिसकी मूद्रा राशि 5,00,000 रुपये है, और ब्याज दर 10% प्रति वर्ष है, और ऋण की अवधि 5 वर्ष है, तो EMI की गणना इस तरह होगी:
EMI = 5,00,000 * 0.10 * (1 + 0.10)^60 / ((1 + 0.10)^60 – 1)
इसके बाद, आप EMI की गणना करके आपके मासिक किश्त की राशि की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
इसके बाद, आपको यह भी याद रखना चाहिए कि EMI में दिन-प्रतिदिन की जीवन में अधिकतम सामग्री और अधिकतम व्यय को ध्यान में रखकर ऋण की भुगतान करना महत्वपूर्ण होता है, ताकि आप ऋण को समय पर चुका सकें।
निष्कर्ष
आज के इस पोस्ट मे हमने जाना की बिजनस लोन अनेक प्रकार के होते हैं। ये व्यवसाय की आवश्यकताओं और उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न होते हैं।
कुछ मुख्य प्रकार छोटे व्यवसायों के लिए “स्मॉल बिजनेस लोन,” व्यवसाय की विस्तार के लिए “शीर्षक ऋण,” और दिन-प्रतिदिन की आपूर्ति के लिए “कार्यिक ऋण” शामिल हैं।
इन्हें समझना महत्वपूर्ण है ताकि व्यवसायी व्यक्ति सही प्रकार के ऋण का चयन कर सके और उनके व्यवसाय को सफल बनाने में मदद कर सके।
मुझे उम्मीद है कि आपको हमारे द्वारा दी गई जानकारी पसंद आई होगी। अगर आपके मन में फिर भी कोई सवाल हो तो आप हमें कमेंट कर कर पूछ सकते हैं।
धन्यवाद
FAQ :बिजनेस लोन से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 2023
बिजनेस लोन कितने तक का मिल सकता है?
बिजनेस लोन 10 हजार से 10 लाख तक का मिल सकता हैं।
जी हा, आप बिना गिरवी रख बिजनेस लोन ले सकते हैं। उसके लिए आपको प्रधानमंत्री की ओर से चलाई जा रही, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन के लिए अप्लाई करना होगा। जिसे आप मुद्रा योजना के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर अप्लाई कर पाएंगे।
बिजनेस लोन के लिए कौन पात्र हैं?
ऐसा व्यक्ति जिसका न्यूनतम उम्र 23 वर्ष तथा अधिकतम उम्र 69 वर्ष हो और जिसका सिविल स्कोर 685 है उससे अधिक हो और साथ ही साथ काम से कम 3 साल पुराना बिजनेस हो उसे बिजनेस लोन आसानी से मिल जाता है।
मैं Megha Gupta मैंने अपनी ग्रेजुएशन फ़िज़िक्स से की हुई है, पर मेरा interest फाइनेंस सेक्टर में भी बहुत ज़्यादा है, इसीलिए मैंने 2 साल से फाइनेंस सेक्टर पर कंटेंट राइटिंग के लिए काम कर रही हूँ, इन 2 सालों में मैंने freelancer के तौर HeatRec solution के फाइनेंस बेस्ड वेबसाइट पर कंटेंट राइटर का भी काम किया है।
