बिजनेस लोन कितने दिन में मिल जाता है?

आप लोगों ने या तो सुना होगा की पर्सनल लोन हमें 24 घंटे से 48 घंटे के भीतर मिल जाता है, किंतु आज के समय में लगभग 67% लोग अपने व्यापार को सुलभ बनाने के लिए बिजनेस लोन लेते हैं। अगर आपको भी बिजनेस के लिए बिजनेस लोन की आवश्यकता है तो आपको बिजनेस लोन कितने दिन में मिलता है? क्या आपको इस बात की जानकारी है? 

अगर नहीं तो आपको यह पता होना बेहद जरूरी है, क्योंकि आज के समय में अधिकांश लोग अपना छोटा-मोटा व्यापार शुरू करने के लिए या अपने व्यापार को विस्तृत करने के लिए बिजनेस लोन लेते हैं और ऐसे में वह बैंक के चक्कर लगाते हैं 

और उन्हें पता ही नहीं होता कि उनके लोन की स्वीकृति कितने दिन में होगी तो आइए जानते हैं कि बिजनेस लोन कितने दिन में मिल जाता है? और उससे जुड़ी तमाम जानकारियां।

बिजनेस लोन कितने दिन में मिल जाता है?

अधिकतर बैंकों में बिजनेस लोन 48 घंटे के भीतर मिल जाता है यानी जब आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं। उसके बाद बैंक आपके डॉक्यूमेंट की जांच करके आपके लोन को अप्रूव करने में 48 घंटे यानी 3 दिन का समय लगता है। 

इस लोन को छोटे और मध्यम कारोबारी दोनों ले सकते हैं। जिसके माध्यम से ₹100000 से लेकर 7.5 लाख रुपए तक का लोन मिल जाता है। 

अगर आपको ज्यादा पैसों की आवश्यकता है तो आप बजाज फाइनेंस से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, वहा से आपको अधिकतम 50 लाख रुपए तक का बिजनेस लोन 9.75% से 25% प्रतिवर्ष ब्याज दर पर मिल जाता है।

वहीं अगर आपको कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन की आवश्यकता है तो आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। 

जिसमें आपको बजाज फाइनेंस और अन्य बैंकों की तुलना में काफी कम ब्याज दर 10% से 12% के बीच पर बिजनेस लोन मिल जाता है, किंतु उसके अप्रूव होने में 7 से 10 दोनों का समय लग जाता है।

बिजनेस के लिए लोन कौन देता है?

बिजनेस के लिए लोन देने वाले विभिन्न स्रोत हो सकते हैं। ये विभिन्न संस्थाएँ और बैंक हो सकती हैं जो व्यवसायों को ऋण प्रदान करती हैं। 

1.  व्यापारिक बैंक (Commercial Bank) : व्यापारिक बैंक व्यवसायिक ऋण प्रदान करते हैं। ये ऋण व्यवसाय की आवश्यकताओं के लिए हो सकते हैं। जैसे कि कार्यकारी व्यय, उत्पादन वस्तुओं की खरीददारी, उद्यमिता के लिए पूंजी आदि।

भारत में commercial bank की ब्याज दर 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। लागू ब्याज दर जोखिम-आधारित क्रेडिट स्कोर से जुड़ी होती है। 

यहां विभिन्न बैंकों से कुछ commercial loan ब्याज दरें दी गई हैं: –

• कोटक महिंद्रा बैंक: 16% प्रति वर्ष से शुरू 
• कर्नाटक बैंक: 13.25% से 14.23% प्रति वर्ष
• टाटा कैपिटल: 12% से 25% प्रति वर्ष
• बैंक ऑफ बड़ौदा: 10.65% से 16.40%
• बैंक ऑफ इंडिया: 10.80% से शुरू
• केनरा बैंक: 10.30% से शुरू
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया: 7.05% से 7.35%
• ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स: 10.70% प्रति वर्ष से शुरू
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया: 11.25% प्रति वर्ष से शुरू
• इंडियन बैंक: 9.75% प्रति वर्ष से शुरू
• पंजाब एंड सिंध बैंक: 9.95% प्रति वर्ष से शुरू

2.  निबंधित वित्त संस्थाएं (Registered Financial Institutions) : विभिन्न निबंधित वित्त संस्थाएं भी बिज़नेस लोन प्रदान कर सकती हैं। ये लोन विभिन्न उद्योगों और व्यवसाय क्षेत्रों के लिए हो सकते हैं।

भारत में बिजनेस लोन की ब्याज दरें Registered Financial Institutions की आमतौर पर 10% से 21% तक होती हैं। हालाँकि वे बैंक की पात्रता मानदंड के आधार पर बैंक से बैंक में भिन्न हो सकते हैं। 

भारत में विभिन्न वित्तीय संस्थानों से कुछ बिज़नेस लोन ब्याज दरें यहां दी गई हैं: 

• बजाज फाइनेंस/फिनसर्व: 9.75%-30% प्रतिवर्ष
• टाटा कैपिटल: 19% से आगे प्रति वर्ष
• महिंद्रा फाइनेंस: ऋणदाता के नियमों और शर्तों के अनुसार
• फेडरल बैंक: 11.40% प्रतिवर्ष से आगे
• स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक: 17.25% प्रतिवर्ष से आगे
• नियोग्रोथ फाइनेंस: 21% से आगे
• PaySense सर्विसेज इंडिया प्रा. लिमिटेड: 18% से आगे
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (एमएसएमई): 10.30% से आगे

3. सरकारी योजनाएँ (Government Schemes) : कई देशों में सरकारें व्यवसायों को वित्तीय समर्थन प्रदान करने के लिए विभिन्न योजनाओं को चला रही हैं। ये लोन को सस्ते और सुलभ बना सकते हैं।

S.No.	MUDRA Loan Scheme	Interest Rate
1.	Shishu MUDRA Loan	1%-2% p.a.
2.	Kishor MUDRA Loan	8.60%-11.15% p.a.
3.	Tarun MUDRA Loan	11.15%-20% p.a.

4. व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) : कुछ व्यक्तिगत वित्त संस्थाएं व्यक्तिगत लोन प्रदान कर सकती हैं, जो व्यवसाय की आरंभिक वित्तीय सहायता के लिए उपयोगी हो सकते हैं।

Top 10 Best Banks With Personal Loan Interest Rates 

Banks	Personal Loan Amount	Tenure	ROI
IDBI Bank	>=25,000 and <=5,00,000	12-60 months	8.9%-14%
PNB	Up to 10 lacs	Up to 60 months	9.35%-15.35%
Indian Bank	>=50,000 and <=5,00,000	12-36 months	9.4%-9.9%
Karur Vysya Bank	Up to 10 lacs	12-60 months	9.4%-19%
City Union Bank	>=50,000 and <=5,00,000	12 months	>=9.5%
SBI	>=25,000 and <=20,00,000	6-72 months	9.8%-12.8%
Central Bank of India	Up to 10 lacs	48 months	9.85%-10.05%
Union Bank of India	>=50,000 and <=15,00,000	Up to 60 months	10.2%-11.45%
Punjab and Sind Bank	>=1,00,000 and <=3,00,000	Up to 60 months	10.4%-12.4%
HDFC Bank	>=25,000 and <=25,00,000	Upto 60 months	10.75%- 15.25%

व्यवसाय के लिए loan लेने से पहले व्यवसाय की योजना बनाएं और वित्तीय स्थिति का संपूर्ण विश्लेषण करें। फिर उस वित्तीय संस्था से संपर्क करें, जिसकी योजना और शर्तें आपकी आवश्यकताओं के साथ मेल खाती हैं।

बिजनेस लोन लेने के लिए पात्रता

• ऐसा व्यक्ति जिसका उम्र न्यूनतम 21 वर्ष तथा अधिकतम 65 वर्ष है। 
• साथ ही साथ 2 से 3 साल से उसका बिज़नेस एक्टिव होना चाहिए 
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर 685 या उससे अधिक होना चाहिए, तभी कोई संस्था उन्हें लोन देने के लिए तैयार होती है।
• बिज़नेस लोन के लिए गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता हो सकती है।
• आवेदक को व्यवसाय के संचालन में योग्यता और अनुभव का होना उदार्णीय है। 
• व्यवसाय में 5 वर्ष का अनुभव और आपके वर्तमान व्यवसाय में न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव

निष्कर्ष

आज के इस आर्टिकल में हमने जाना कि बिज़नेस लोन की प्रक्रिया की व्यवस्था और आवश्यक दस्तावेज़ों पर निर्भर करती है। छोटे व्यवसायों के लिए Mudra Loan जैसे छोटे लोन आमतौर पर 15 दिन या उससे कम समय में मिल सकते हैं। हालांकि, बड़े व्यापारिक ऋण या जो अधिक राशि में होते हैं। 

उनकी प्रोसेसिंग समय अधिक भी हो सकता है और यह 4 से 6 हफ्तों तक भी हो सकता है। इसके अलावा, लोन की मंजूरी का समय भी दस्तावेज़ों, बैंक की क्षमता और आपके व्यापार के प्रकार पर निर्भर करेगा।

आप अपने बैंक या वित्तीय संस्था से सीधे संपर्क करके इस जानकारी को प्राप्त कर सकते हैं।

मुझे उम्मीद है कि आपको हमारे द्वारा दी गई जानकारी पसंद आई होगी अगर आपके मन में फिर भी कोई प्रश्न हो तो आप हमें बेझिझक कमेंट कर कर पूछ सकते हैं।

धन्यवाद

FAQ : बिजनेस लोन से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 2023