एसबीआई पेंशन लोन कैलकुलेटर

किसी भी आपातकालीन स्थिति से निपटारा पाने के लिए हमें धन की आवश्यकता होती है। धन की व्यवस्था करने के कई तरीके हैं, किंतु आज के समय में लोन सबसे बेहतर तरीका है।

जब कोई व्यक्ति रिटायरमेंट की स्थिति में आ जाता है या वृद्ध हो जाता है तो वह सोचता है कि हम किस प्रकार लोन ले, किंतु आपको बता दें एसबीआई पेंशन लोन इन व्यक्तियों के लिए प्रमुख तौर पर बनाया गया है।

क्या आप एसबीआई पेंशन लोन के विषय में जानते हैं? क्या आप एसबीआई पेंशन लोन की ब्याज दर जानते हैं? क्या आप एसबीआई पेंशन लोन कैलकुलेटर के जरिए अपने ब्याज दर की गणना कर सकते हैं?

अगर नहीं तो हमारे इस आर्टिकल को अंत तक अवश्य पढ़िएगा, जिससे आपको अवश्य ही फायदा मिलेगा।

एसबीआई (SBI) पेंशन लोन

एसबीआई पेंशन लोन, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) द्वारा दिया जाने वाला एक लोन है, जिसे पेंशनभोगियों के लिए प्रदान किया जाता है। एसबीआई पेंशन लोन (SBI Pension Loan) वरिष्ठ नागरिकों या रिटायर्ड व्यक्तियों को दिया जाता है।

इस लोन के माध्यम से पेंशनभोगियों को उनकी पेंशन के आधार पर सुविधा मिलती है। ये लोन उन्हें जरूरी पैसा प्राप्त करने में मदद करता है।

ऋण की पात्रता पेंशन, आय, और अन्य योजनाएं पर निर्भर हैं। एसबीआई पेंशन लोन का ब्याज दर आम तौर पर 9.3% से शुरू होता है।

इस ऋण की अवधि 84 माह (7 वर्ष) तक हो सकती है। पेंशनभोगियों को अपने स्थान पर एसबीआई शाखा में आवेदन करने के लिए जाना होता है और आवेदक दस्तवेज़ जैसे पेंशन प्रमाण पत्र, प्रमाण पत्र, बैंक पासबुक, आदि प्रमाण पत्र प्राप्त करने के लिए आवेदन पत्र प्राप्त करते हैं।

SBI की अधिक जानकारी और तरीकों के लिए, आप एसबीआई की अधिकारी वेबसाइट पर भी जा सकते हैं।

SBI पेंशन लोन- वर्ष 2023
ब्याज दरें	11.20% प्रति वर्ष से शुरू
लोन राशि	आवेदक द्वारा प्राप्त मासिक पेंशन के आधार पर
लोन अवधि	84 महीनों तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.50% से 1% + GST
प्री-पेमेंट फीस	प्री-पेड की गई राशि का 3%
फुल रीपेमेंट के समय अधिकतम उम्र	78 वर्ष

एसबीआई पेंशन लोन के 5 प्रकार हैं:

1. एसबीआई पेंशन लोन (11.20%): इसमे आप नियमित पेंशन के आधार पर लोन ले सकते हैं, जिसका ब्याज दर 11.20% है।
2. जय जवान पेंशन लोन (11.20%): ये लोन जय जवान पेंशन योजना के लिए उपयुक्त है, इसका ब्याज भी 11.20% है।
3. ट्रेजरी और पीएसयू पेंशन ऋण योजना (11.20% – 11.70%): सरकारी ट्रेजरी और पीएसयू के पेंशनभोगियों के लिए ये ऋण योजना है जिसमें 11.20% से 11.70% तक हो सकता है।
4. प्री-अप्रूव्ड पेंशन लोन (PAPNL) (11.20%): इसमें आपको प्री-अप्रूव्ड लोन मिलता है, जिसका ब्याज दर 11.20% है।
5. प्री-अप्रूव्ड इंस्टा पेंशन टॉप-अप (11.20%): ये प्री-अप्रूव्ड लोन है, जिसका ब्याज दर 11.20% है।

ये प्रकार के लोन पेंशनभोगियों के विशेष आश्रितों को ध्यान में रखते हैं और उन्हें वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। आप अपनी स्थानीय sbi शाखा से अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

एसबीआई पेंशन लोन कैलकुलेटर

एसबीआई पेंशन लोन कैलकुलेटर का उपयोग किश्त (ईएमआई) और ब्याज की राशि का निर्धारण करने के लिए होता है।

ये गणना गणितीय सूत्रों पर आधारित होती है। नीचे दिए गए उधारन के साथ आप समझ सकते हैं कि ईएमआई और ब्याज की राशि का निर्धारण होता है:

Data :
ऋण राशि (मूल राशि) = रु. 5,00,000 (प्रमुख राशि)
ब्याज दर (ब्याज दर) = 10% प्रति वर्ष (वार्षिक ब्याज दर)
किश्तों की अवधि (ऋण अवधि) = 5 वर्ष (60 महीने)

Mathematical Formula:

EMI (Equated Monthly Installment) = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1]

Where,

P = Loan राशि (प्रमुख राशि),

R = Monthly Interest Rate (मासिक ब्याज दर) = (Annual Interest Rate / 12) / 100

N = Total Number of Monthly Installments (कुल मासिक किस्तों की संख्या) = Loan Tenure (किश्तों की अवधि) x 12

Calculation:

R = (10% / 12) / 100 = 0.008333 (मासिक ब्याज दर) N = 5 x 12 = 60 (कुल मासिक किस्तों की संख्या)

EMI = [5,00,000 x 0.008333 x (1+0.008333)^60] / [(1+0.008333)^60-1]

EMI = [5,00,000 x 0.008333 x (1.008333^60)] / [(1.008333^60)-1]

EMI = [5,000 x 1.612255] / 0.612255

EMI ≈ 5,00,000 x 2.63284 / 0.612255

EMI ≈ 2,63,284 / 0.612255

EMI ≈ Rs. 4,30,142.28 (प्रति माह की किश्त)

इस उदाहरण में, अगर आप रु. 5,00,000 का पेंशन लोन लेते हैं 10% वार्षिक ब्याज दर पर, आपको प्रति माह रु. 4,30,142.28 की ईएमआई भरनी होगी, और लोन की अवधि 5 साल (60 महीने) की होती है।

SBI पेंशन लोन ब्याज दर

पेंशन लोन योजनाएँ	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
SBI पेंशन लोन	11.20%
जय जवान पेंशन लोन	11.20%
ट्रेजरी और पीएसयू पेंशनरों के लिए पेंशन लोन योजना	11.20%-11.70%
प्री-अप्रूव्ड पेंशन लोन (PAPNL)	11.20%
प्री-अप्रूव्ड इंस्टा पेंशन टॉप-अप	11.20%

SBI पेंशन लोन – लोन राशि और भुगतान अवधि

SBI पेंशन लोन एक ऐसा लोन है, जिसमें आपको एक निर्धारित राशि उधार के रूप में दी जाती है, जो आपको अपनी पेंशन से जमा करनी होती है। ये लोन के लिए मुख्य रूप से दो प्रकार के महत्वपूर्ण कारक होते हैं:

1. ऋण राशि (ऋण राशि): ऋण राशि यानी कि कितने रुपये में आप ऋण के रूप में लेना चाहते हैं। इन राशि के आधार पर आपको ब्याज दर और भुगतान अवधि (चुकौती अवधि) तय होती है।
2. भुगतान अवधि (चुकौती अवधि): ये वो समय अवधि है जिसमें आपको लोन वापस करना होगा। आमतौर पर ये 7 से 10 साल तक हो सकती है, लेकिन इसमें भी अंतर हो सकता है।

लोन राशि और भुगतान अवधि आपके पेंशन के आधार पर तय की जाती है। यानी कि आपकी पेंशन के अनुरूप आपको अधिक या कम राशि का लोन मिलता है और भुगतान की अवधि मिलती है।

यदि आपके पास अधिक जानकारी होनी चाहिए तो आप अपनी sbi शाखा से संपर्क कर सकते हैं।

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनर्स के लिए:

लोन को मंज़ूरी मिलते समय उम्र	अधिकतम लोन राशि (18 महीनों की पेंशन या ₹)	भुगतान अवधि	लोन भुगतान पूरा होने पर उम्र.
72 वर्ष  से कम	14.00 लाख	60 महीने	77 वर्ष
72 वर्ष से 74 वर्ष तक	12.00 लाख	48 महीने	78 वर्ष
74 वर्ष से 76 वर्ष तक	7.50 लाख	24 महीने	78 वर्ष

डिफेंस पेंशनर्स के लिए:

लोन को मंज़ूरी मिलते समय उम्र	अधिकतम लोन राशि (18 महीने की पेंशन या ₹)	भुगतान अवधि	लोन भुगतान पूरा होने पर उम्र.
56 वर्ष से कम	14 लाख	84 महीने	63 साल
56 वर्ष से 72 वर्ष तक	14 लाख	60 महीने	77 साल
72 वर्ष से 74 वर्ष तक	12 लाख	48 महीने	78 साल
74 वर्ष से 76 वर्ष तक	7.50 लाख	24 महीने	78 साल

फैमिली पेंशनर्स के लिए:

लोन को मंज़ूरी मिलते समय उम्र	अधिकतम लोन राशि (18 महीने की पेंशन या ₹)	भुगतान अवधि	लोन भुगतान पूरा होने पर उम्र.
72 वर्ष से कम	5.00 लाख	60 महीने	77 वर्ष
72 – 74 वर्ष	4.50 लाख	48 महीने	78 वर्ष
74 – 76 वर्ष	2.50 लाख	24 महीने	78 वर्ष

• SBI पर्सनल लोन ब्याज दर
• 18 लाख होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर
• 10 लाख पर कितना ब्याज मिलता है

SBI पेंशन लोन की योग्यता

एसबीआई पेंशन लोन के लिए योग्यता इस प्रकार हैं:-

केंद्रीय और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए:

1. आवेदक की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
2. आवेदक की पेंशन, ऋण प्राप्ति से पहले और ऋण के भुगतान तक एसबीआई के खाते में जमा होनी चाहिए।
3. लिखित रूप से ये जमा करना होगा कि लोन का भुगतान होने तक पेंशन का लाभ मिलेगा, एसबीआई से किसी अन्य बैंक में ट्रांसफर नहीं होगा।
4. तिसरी पार्टी या पति-पत्नी द्वार गारंटी दी जानी चाहिए।

रक्षा/डिफेंस पेंशनभोगियों के लिए:

1. आवेदक नौ-सेना, सेना, वायु सेना, तटरक्षक बल, अर्ध-सैनिक बल (सीआरपीएफ, सीआईएसएफ, बीएसएफ, आईटीबीपी, बीएसएफ), राष्ट्रीय राइफल्स, और असम राइफल्स आदि सशस्त्र बल के पेंशनभोगी होना चाहिए।
2. अवेदक का पेंशन खाता एसबीआई में होना चाहिए।
3. लोन प्रक्रिया के समय आवेदक की अधिकतम आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।

फैमिली पेंशनभोगियों के लिए:

1. फैमिली पेंशनभोगियों में वो लोग शामिल होते हैं, जो पेंशनभोगी की मौत के बाद उनकी जगह पेंशन लेते हैं।
2. फैमिली पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष होनी चाहिए।

SBI Pension Loan के लिए ज़रूरी दस्तावेज

• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड।
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक खाता विवरण, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बिक्री/खरीद समझौता (संपत्ति स्वामित्व के लिए), आधार कार्ड।
• आय प्रमाण: पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ), जो आपकी पेंशन से संबंधित होता है।

ये दस्तावेज़ आपके स्थिति के अनुरूप अलग हो सकते हैं, इसलिए बेहतर होगा कि आप अपनी नजदीकी एसबीआई शाखा या ऋण के लिए आवेदन करने वाली जगह से विशिष्ट दस्तावेज़ की जानकारी प्राप्त करें।

SBI कस्टमर केयर

SBI Customer Care (एसबीआई कस्टमर केयर) से संपर्क करने के लिए निम्नलिखित तरीके हैं:

1. पेंशनर हेल्पलाइन नंबर: आप 24×7 घंटे उपलब्ध टोल-फ्री नंबर 1800-110-009 या 1800-425-3800/ 1800-11-2211 पर कॉल कर सकते हैं।
2. कॉल बैक अरेंज करें: 7208933142 पर मिस्ड कॉल दें या 7208933145 पर “PERSONAL” लिखकर SMS करें, और आपको वापस कॉल आएगा।
3. SMS: “UNHAPPY” लिखकर 8008-2020-20 पर SMS करें।
4. ईमेल: आप अपना सवाल या समस्या लिखकर इस ईमेल आईडी पर भेज सकते हैं – contactcentre@sbi.co.in.

निष्कर्ष

एसबीआई पेंशन लोन कैलकुलेटर आपके पेंशन लोन की मुख्य किश्त (ईएमआई) और राशि को निकालने में मदद करता है। इसमें आपको अपनी लोन राशि, ब्याज दर, और किश्तों की अवधि दर्ज करनी होती है।

ये आपको ये बताता है कि आपके द्वार गए लोन की राशि के लिए आपको कितनी किश्तों में किश्तें देनी होंगी और कितना ब्याज देना होगा।

इसके लिए आपको प्रधान राशि (मूल राशि), ब्याज दर (ब्याज दर), और किश्तों की अवधि (कार्यकाल) प्रदान करनी होती है। ये आपको आर्थिक स्थिति के अनुकूल लोन की राशि और ब्याज की सलाह देती है।

एसबीआई पेंशन लोन कैलकुलेटर से अपनी ईएमआई और ब्याज राशि की गणना करने के लिए, सबसे पहले आपको ऋण राशि , ब्याज दर, और किश्तों की अवधि प्रदान करनी होती है।

ब्याज दर को महीने में कन्वर्ट करें, और फिर मैथमैटिकल फॉर्मूले का उपयोग करके ईएमआई निकाल सकते हैं।

उदाहरण के लिए, अगर आपने रु. 5,00,000 का पेंशन लोन लिया है 10% वार्षिक ब्याज दर पर और 5 साल की अवधि के लिए, ईएमआई लागभाग रु. 4,30,142.28 प्रति माहिन होगी।

आप एसबीआई पेंशन लोन कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं, जो एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। इसे आपको अपने लोन के भुगतान के लिए सहायता मिलेगी।

धन्यवाद

FAQ: एसबीआई पेंशन लोन से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल