SBI पर्सनल लोन ब्याज दर : सस्ते ब्याज दर में लोन

दोस्तों आप सभी को यह बात पता होगी कि भारतीय स्टेट बैंक हमारे देश का सबसे बड़ा और सरकारी बैंक है। इस बैंक की शाखा हर एक कोने पर मौजूद है, चाहे फिर आप गांव में रहते हो या फिर शहर में जिला हो या कस्बा छोटे गांव से लेकर बड़े-बड़े शहरों तक इनके ब्रांच आपको मिल जाएंगे।

कई बार यह बैंक लोगों को मुसीबत के दिनों में काफी ज्यादा सहयोग करता है, क्योंकि इससे काफी सस्ते ब्याज दरों पर हमें लोन की सुविधा मिल जाती है। क्या आपको SBI पर्सनल लोन ब्याज दर के विषय में पता है।

क्या आप जानते हैं कि SBI विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन में कितना ब्याज दर लेता हैं? अगर नहीं तो हमारे इस आर्टिकल को अंत तक अवश्य पढ़िएगा, जिससे आपको यह जानकारी मिल सके।

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया पर्सनल लोन की विशेषताएं

आज हम जानेंगे -

विशेषताएं	विवरण
SBI पर्सनल लोन ब्याज दर	9.99% प्रति वर्ष
1 लाख पर सबसे कम किश्त	₹ 2,105
पर्सनल लोन अवधि	72 महीने तक
पर्सनल लोन प्रक्रिया शुल्क	लोन राशि का 1%
पूर्वभुगतान शुल्क	3%
न्यूनतम लोन राशि	₹ 50,000
अधिकतम लोन राशि	₹ 20 लाख

SBI पर्सनल लोन ब्याज दर

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन	11.05%-14.05% प्रति वर्ष
एसबीआई एक्सप्रेस एलीट योजना	11.05%-11.80% प्रति वर्ष
एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी योजना	11.30%-14.30% प्रति वर्ष
एसबीआई एक्सप्रेस लाइट स्कीम	12.05%-15.05% प्रति वर्ष
एसबीआई क्विक पर्सनल लोन	11.30%-14.30% प्रति वर्ष
एसबीआई पेंशन लोन	11.20% प्रति वर्ष से शुरू
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप लोन	12.15% प्रति वर्ष

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के प्रकार और ब्याज दर

होम रेनोवेशन लोन

एसबीआई उन व्यक्तियों को गृह सुधार ऋण प्रदान करता है जो अपने घर का नवीनीकरण करना चाहते हैं। यह व्यक्तिगत ऋण आवश्यक मरम्मत को वित्त दे सकता है या आवेदक को नए घर फिटिंग, जुड़नार और फर्नीचर प्राप्त करने में सक्षम कर सकता है। एसबीआई बैंक होम रेनोवेशन लोन की कुछ मुख्य विशेषताएं हैं:

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की होम रेनोवेशन लोन की ब्याज दर 11.25 प्रतिशत से कम है।
व्यक्ति अपने घर के नवीनीकरण के लिए 20 लाख रुपये तक के ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।
एसबीआई बैंक से गृह नवीकरण ऋण को संपूर्ण ऋण प्रक्रिया को मुक्त करने के लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
आमतौर पर बैंक आपके आवेदन स्वीकार करने के बाद 72 घंटे के भीतर खाते में ऋण राशि जमा कर देगा।

अवकाश ऋण

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का अवकाश ऋण आपको न्यूनतम कठिनाई के साथ अपने सपने की छुट्टी की योजना बनाने में मदद करेगा। SBI का यह व्यक्तिगत ऋण विभिन्न प्रकार के अवकाश-संबंधी खर्चों को वित्त करेगा, जिसमें उड़ान टिकटों की बुकिंग, होटल आवास, निर्देशित पर्यटन आदि शामिल हैं, SBI के अवकाश ऋण की मुख्य विशेषताएं हैं:

हॉलिडे लोन की ब्याज दरें 11.25 फीसदी से शुरू होती हैं।
आप आराम से 20 लाख रुपये तक का उपयोग कर सकते हैं ताकि वित्तीय संकट के कारण आपके सपने की छुट्टी बर्बाद न हो।
सरलीकृत और न्यूनतम कागजी कार्रवाई यह सुनिश्चित करती है कि आपकी छुट्टियों का वित्तपोषण त्वरित और सुविधाजनक हो।
तेजी से प्रसंस्करण और ऋण का संवितरण सीधे आपके खाते में जमा हो जाता है

नए सिरे से धन

अधिकांश असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण नियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए हैं, जबकि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की फ्रेशर फ़ंडिंग अलग है। SBI बैंक के ऋण विकल्प को रिफ्रेशर्स का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, अर्थात हाल के स्नातकों ने अपनी पहली नौकरी की तलाश की। SBI बैंक फ्रेशर पर्सनल लोन फंडिंग की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

1.5 लाख रुपये तक का ऋण
आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए
फ्रेशर फंडिंग के लिए ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल, क्रेडिट हिस्ट्री / स्कोर, आवेदक की उम्र और स्थिति पर निर्भर करती है।

एनआरआई पर्सनल लोन

एनआरआई की जरूरतों और आकांक्षाओं को समझते हुए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया सीधे एनआरआई को एक व्यक्तिगत ऋण प्रदान कर रहा है। प्राथमिक ऋण आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए, और एनआरआई सह-आवेदक एक करीबी रिश्तेदार होना चाहिए। एनआरआई के लिए व्यक्तिगत ऋण में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एनआरआई को लचीले एंड-यूज के साथ 10 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।
एनआरआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें 15.49% से शुरू होती हैं।
ऋण की लंबाई 36 महीने तक है।

SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें

वर्तमान में, SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9.99% से शुरू होती हैं। SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें नीचे दी गई हैं:

एक्सप्रेस क्रेडिट

रक्षा/अर्ध- सैनिक/ भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के लिए :

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	11.05%-12.55%

केंद्र सरकार/ राज्य सरकार/ पुलिस / रेलवे/ केंद्रीय पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज (CPSEs) (जो ‘RATNA’ स्टेटस के अंतर्गत आते हैं) के आवेदकों के लिए :

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	11.05%-13.55%

अन्य कॉर्पोरेट के आवेदक

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	12.05%-14.05%

एक्सप्रेस एलीट योजना

आवेदक के प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है	11.05%-11.55%
वे आवेदक जिनका अन्य बैंकों में सैलरी अकाउंट है	11.30%-11.80%

SBI एक्सप्रेस फ्लेक्सी स्कीम

आवेदक के प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
डायमंड सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए	11.30%-14.30%
प्लेटिनम सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए	11.30%-12.05%

SBI लाइट स्कीम

एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 1% अधिक होती है।

CLP पोर्टल के ज़रिए SBI क्विक पर्सनल लोन स्कीम

यह उन ग्राहकों को लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है, इसकी ब्याज दरें एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 0.25% अधिक होती है।

SBI की अन्य योजनायें

Product	Interest Rate (प्रति वर्ष)
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप लोन	12.15%

SBI पेंशन लोन योजनायें

योजनायें	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एसबीआई पेंशन लोन	11.20%
जय जवान पेंशन लोन	11.20%
ट्रेजरी & पीएसयू पेंशनर के लिए पर्सनल लोन योजना	11.20%-11.70%
प्री-अप्रूव्ड पेंशन लोन (PAPNL)	11.20%
प्री-अप्रूव्ड इंस्टा पेंशन टॉप-अप	11.20%

SBI पर्सनल लोन के ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

निम्नलिखित कुछ प्रमुख कारक हैं, जो आपकी SBI Personal Loan पर लागू ब्याज दर को प्रभावित करते हैं:

क्रेडिट हिस्ट्री या स्कोर
वर्तमान क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो
कंपनी और एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री
आवेदक की आय
एसबीआई (SBI) के साथ मौजूदा संबंध

SBI पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?

निम्नलिखित तरीके का उपयोग करके पर्सनल लोन ब्याज दरों को कम किया जा सकता है। जैसे –

SBI (State Bank of India) पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए आपको कुछ टिप्स और उपाय ध्यान में रखने चाहिए:

1. क्रेडिट स्कोर की जाँच करें: अपना क्रेडिट स्कोर नियमित रूप से जाँचते रहें और सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, क्योंकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने में मदद करेगा।

2. SBI के प्रस्तावित ब्याज दरों का पता करें: SBI अपने पर्सनल लोनों के लिए विभिन्न ब्याज दरें प्रदान करता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर और ऋण की शर्तों के आधार पर विभिन्न हो सकती हैं। आपको सभी उपलब्ध ब्याज दरों का विवरण प्राप्त करने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर जांचना चाहिए।

3. ब्याज दर की जांच करें: कई बार, SBI ब्याज दरों को कम करने के लिए विशेष प्रस्ताव और सौदों की पेशकश कर सकता है। आपको इसके बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए स्थानीय शाखा से संपर्क कर सकते हैं।

4. आपके लिए उपयुक्त संपत्ति का चयन करें: यदि आपके पास किसी प्रकार की संपत्ति है, जैसे कि घर, तो आप उस संपत्ति को गिरवी रखकर एक सुरक्षित व्यापार स्थिति में पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, और इसके बदले में कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।

5. SBI के प्रशासनिक शुल्क की जाँच करें: ध्यानपूर्वक जांचें कि SBI आपके लोन के लिए किस प्रकार के प्रशासनिक शुल्क और प्रक्रिया लेने की शर्तें रखता है। इससे आपको अतिरिक्त लागतों से बचाव हो सकता है।

6. सहायक संगठनों की तलाश करें: कुछ सहायक संगठन और समूह से भी पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना हो सकती है। इन संगठनों की मदद से आपको बेहतर ब्याज दर की पेशकश मिल सकती है।

7. अच्छे संवादना की मांग करें: आपके लोन के लिए बैंक से अच्छे संवादना करना महत्वपूर्ण है। आपके संवादना कौशल का प्रयोग करके बैंक से अच्छे ब्याज दरों की प्राप्ति के लिए प्रयास करें।

8. सब दस्तावेजों को संग्रहित करें: आपके पास आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए, जैसे कि आय प्रमाण पत्र, पहचान प्रमाण पत्र, बैंक स्टेटमेंट, वेतन प्रमाण पत्र, और संबंधित दस्तावेज, ताकि आपके लोन की प्रक्रिया में कोई देरी न हो।

ध्यान दें कि यह सुझाव आपको कम ब्याज दर पर SBI पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन ब्याज दरों और ऋण की शर्तों में बदलाव हो सकता है। आपको स्थानीय SBI शाखा से संपर्क करके विवरण प्राप्त करने की सलाह दी जाती है और आपके विशेष स्थिति के आधार पर बेहतर सलाह प्राप्त कर सकते हैं।

अन्य बैंकों के साथ एसबीआई (SBI) ब्याज दर की तुलना

निम्नलिखित SBI पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना में भारत में अन्य शीर्ष बैंकों की तुलना की गई है:

बैंक	ब्याज दर	अवधि
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI)	9.99% से शुरू	6 से 72 माह
एच डी फ सी (HDFC) बैंक	11.25% से 21.50% तक	12 से 60 माह
बजाज फिनसर्व (BAJAJ FINSERV)	12.99% से शुरू	12 से 60 माह
एक्सिस (AXIS) बैंक	15.75% से 24% तक	12 से 60 माह
सिटी (CITI) बैंक	10.99% से शुरू	12 से 60 माह
आईसीआईसीआई (Private) बैंक	11.50% से 19.25% तक	12 से 60 माह
बैंक	ब्याज दर	अवधि
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI)	9.99% से शुरू	6 से 72 माह
एच डी फ सी (HDFC) बैंक	11.25% से 21.50% तक	12 से 60 माह
बजाज फिनसर्व (BAJAJ FINSERV)	12.99% से शुरू	12 से 60 माह

SBI पर्सनल लोन के लिए ब्याज कैलकुलेशन के तरीके

एसबीआई (State Bank of India) जैसे बैंकों से पर्सनल लोन के लिए ब्याज कैलकुलेशन करने के लिए आपको निम्नलिखित गणना करनी होती है:

प्रिंसिपल राशि (P): पर्सनल लोन की मूल राशि को प्रिंसिपल राशि कहा जाता है। यह आपके द्वारा लिया गया लोन की मूल राशि होती है।
ब्याज दर (R): इस दर से बैंक आपके लोन पर ब्याज की गणना करता है। यह दर वार्षिक रूप से प्रकट की जाती है और प्रति साल का होता है।
समय (N): आपके लोन की किस्तों की संख्या यहाँ पर दर्शायी जाती है।

ब्याज की गणना के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का प्रयोग किया जा सकता है:

ब्याज = (प्रिंसिपल राशि x ब्याज दर x समय) / 100

इसमें, यदि प्रिंसिपल राशि को P, ब्याज दर को R, समय को N कहा गया है, तो ब्याज की गणना इस फॉर्मूले के साथ की जा सकती है।

इस गणना के माध्यम से, आप जान सकते हैं कि आपका पर्सनल लोन आपको कितना ब्याज के साथ वापस करना होगा। यह आपको अपने लोन की आरामदायक किस्तों का निर्धारण करने में मदद करेगा।

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SBI पर्सनल लोन EMI कैलकुलेशन

एसबीआई (State Bank of India) पर्सनल लोन की EMI (Equated Monthly Installment) गणना करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का प्रयोग कर सकते हैं:

EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1]

इसमें:

– EMI: मासिक किस्त की राशि

– P: प्रिंसिपल राशि, यानि आपके द्वारा लिया गया पर्सनल लोन की मूल राशि

– R: मासिक ब्याज दर का प्रतिशत (वार्षिक ब्याज दर / 12 / 100)

– N: किस्तों की संख्या, यानि आपके द्वारा चुने गए किस्तों की संख्या (वार्षिक किस्तों की संख्या x लोन की अवधि)

इस फॉर्मूले का प्रयोग करने के लिए, आपको प्रिंसिपल राशि (P), ब्याज दर (R), और किस्तों की संख्या (N) को पता होना चाहिए। यदि आपको नहीं पता है कि एसबीआई द्वारा प्रदान की गई ब्याज दर क्या है, तो आप उनसे संपर्क करके इसे प्राप्त कर सकते हैं।

एक उदाहरण के रूप में, यदि आपने 1,00,000 रुपये का पर्सनल लोन लिया है, और वार्षिक ब्याज दर 10% है, और आपने 3 साल (36 माह) के लिए लोन लिया है, तो आपकी EMI गणना इस प्रकार होगा:

EMI = [100000 x 0.008333 x (1+0.008333)^36] / [(1+0.008333)^36-1]

इसका परिणाम होगा आपकी मासिक EMI की राशि। आप इस राशि को अपने लोन की मासिक किस्त के रूप में देने के लिए तैयार हो सकते हैं।

SBI पर्सनल लोन पूर्वसमाप्ति शुल्क

एसबीआई आपको लोन लेने के न्यूनतम 12 महीनों की अवधि के बाद और अपने बंधक पर 12 सफल मासिक किस्त का भुगतान करने के बाद आपके लोन को पूर्व-बंद करने का विकल्प देता है। हालांकि, एसबीआई पूर्वसमाप्ति शुल्क पर 3% का शुल्क लेता है।

Rate	5 Yrs	4 Yrs	3 Yrs
10.50%	2149	2560	3250
11.00%	2174	2584	3273
11.50%	2199	2608	3297
12.00%	2224	2633	3321
12.50%	2249	2658	3345
13.00%	2275	2682	3369
13.50%	2300	2707	3393
14.00%	2326	2732	3417
14.50%	2352	2757	3442
15.00%	2378	2783	3466

निष्कर्ष

आज के इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होती ह। जिसके जरिए हम न्यूनतम 50000 से लेकर अधिकतम 20 लख रुपए तक का लोन ले सकते हैं। जिसे 72 महीने तक की अवधि में चुकाना होता है।

अगर आप लोन सही समय पर भरते हैं तो आपको दुबारा लोन ज्यादा अवधि तक के लिए मिल जाता है। एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें मुख्य तौर पर आपके क्रेडिट स्कोर आए आपके कामकाज पर निर्भर करती है।

मुझे उम्मीद है कि आपको हमारे द्वारा दी गई जानकारी पसंद आई होगी। अगर आपके मन में कोई प्रश्न हो तो आप हमें कमेंट कर कर पूछ सकते हैं।

धन्यवाद

FAQ: SBI पर्सनल लोन से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

एसबीआई पर्सनल लोन में 10 लाख का ब्याज कितना है?

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर 9.99 प्रतिशत प्रतिवर्ष से शुरू होती है यानी 10 लाख का ब्याज 1 साल में करीबन 990 रुपए लगेंगे।

5 साल के लिए 5 लाख पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी है?

भारतीय स्टेट बैंक में 5 साल के लिए 5 लाख पर्सनल लोन की ईएमआई 14384 रुपए के करीब लगती है।

क्या मुझे एसबीआई से 20 लाख का लोन मिल सकता है?

जी हां आप एसबीआई से न्यूनतम ₹10000 से लेकर अधिकतम 50 लख रुपए तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको कितना लोन मिलेगा यह आपके क्रेडिट स्कोर और आपके आय पर निर्भर करता है।