दोस्तों हमारे दैनिक जीवन में कई बार हमें किसी काम के लिए या कहें तो हमारी Financial आवश्यकताओं के लिए पैसों की जरूरत पड़ जाती है।
कई बार ऐसा Emergency में हो सकता है या कई बार हम अपनी मर्जी से भी कुछ ऐसा काम करना चाहते हैं जिसके लिए पैसों की जरूरत पड़े।
ऐसे में जब हमारे पास उस काम के लिए पैसे हों तब तो सब कुछ ठीक रहता है, दिक्कत तब आती है जब हमारे पास उस काम के लिए पैसे ना हो और हमें किसी/कहीं और से पैसे लेने की जरूरत पड़े। जी हां, हम यहां Loan लेने के बारे में ही बात कर रहे हैं।
चाहे कहीं घूमने जाने की बात हो, या फिर कोई महंगा पर जरूरी सामान खरीदने की, आज के समय में लगभग सारे ही मुख्य Bank और दूसरे वित्तीय संस्थान इन जैसे कामों के लिए Personal Loan प्रदान कर रही है।
कोई भी ग्राहक अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए Bank से Personal Loan के लिए आवेदन कर सकता है। बशर्ते उसके पास उस Loan को लेने के लिए Eligibility होनी चाहिए।
यहां इस लेख में हम Personal Loan की ही बात करेंगे, जानेंगे Personal Loan क्या होता है? सबसे सस्ता Personal Loan कौन सा है? Personal Loan के लिए जरूरी दस्तावेज, Eligibility इत्यादि क्या होनी चाहिए?
पर्सनल लोन क्या है? (Personal Loan Kya Hai?)
Loan का मतलब हम सब जानते ही हैं। किसी Bank या दूसरे संस्थान से हम किसी काम के लिए पैसे लेते हैं; जिसे बाद में कुछ अधिक राशि के साथ चुकाना होता है। Personal Loan को ही व्यक्तिगत Loan कहा जाता है।
Personal Loan एक प्रकार का असुरक्षित Loan है, जो किसी योग्य आवेदक को उसकी Financial आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दिया जाता है।
यहां Financial आवश्यकता में धूमधाम से शादी करना, कोई महंगा गैजेट खरीदना, कहीं घूमने जाना और इस जैसे दूसरे Personal काम आ सकते हैं।
सरकारी और Private Sector दोनों ही Sector को ही Bank Personal Loan देती है। जिस पर ब्याज दर Bank के हिसाब से अलग – अलग हो सकता है।
Personal loan की सबसे अच्छी बात यह है कि इसके लिए किसी प्रकार की Security की आवश्यकता नहीं होती है, यानि Bank के पास कुछ गिरवी नहीं रखना होता है।
कितने तक का Loan ले सकते हैं, Loan की ब्याज दर क्या होगी? Loan की समय अवधि आदि निर्भर करता है? लोन लेने वालों की उम्र, उसकी monthly income , और उचित दस्तावेजों पर चर्चा करेंगे।
Personal Loan के लिए योग्यता, नियम और शर्तें बैंकों में अलग-अलग हो सकती है।
Loan लेने के लिए कोई भी Eligibile ग्राहक आसानी से apply कर सकता है। हमने बताया लगभग हर Bank ही Personal Loan देता है, इसलिए कोई व्यक्ति किसी भी बैंक द्वारा पर्सनल लोन की प्राप्ति कर सकता है।
सभी बैंकों द्वारा दिए जा रहे हैं Personal Loan के बारे में जानकारी प्राप्त करके उसमें से अपने लिए बेहतर विकल्प चुना जा सकता है।
जिस भी Bank से आप Personal Loan लेने का फैसला करते हैं। वहां से Loan के लिए apply करने के लिए आप उस Bank के अपने नजदीकी शाखा में संपर्क कर सकते हैं।
या फिर इसके लिए Online भी apply किया जा सकता है। सभी जरूरी Documents के साथ आसानी से loan approved हो जाता है।
Personal Loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज
हालांकि Personal Loan के लिए योग्यता की शर्तें बैंकों में अलग अलग हो सकते हैं, पर जरूरी दस्तावेज लगभग एक समान ही रहते हैं।
नीचे उन दस्तावेजों के बारे में बताया गया है; जो Loan देने वाले कुछ प्रमुख संस्थान सामान्य तौर पर मांगते हैं-
- Identity प्रमाण में Pan Card,
- Passport,
- Driving License,
- मतदाता पहचान पत्र,
- कर्मचारी ID,
- Bank Passbook,
- राशन पत्रिका
Address proof में Passport, Utility Bill जैसे टेलीफोन, बिजली, पानी, गैस का Bill जो 2 महीने से कम पुराना हो, ग्राहक के निवास पता को verify करने वाले किसी मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकरण का पत्र, Bank Passbook या Bank Statement, मतदाता पहचान पत्र, राशन पत्रिका, LIC Policy / रसीद में से कोई एक।
Residence Proof में संपत्ति के दस्तावेज, Maintainace Bill , बिजली का Bill आदि।
आय का प्रमाण जैसे Salary Slip, Bank Statement, Promotion Letter या Company से प्रमाणित पत्र आदि।
Tax का भुगतान,नौकरी करने का प्रमाण, व्यावसाय चलने का प्रमाण इत्यादि।
सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन सा बैंक देता है (Personal Loan Sabse Sasta)
हमने जाना कि बहुत सारे Bank और वित्तीय संस्थान Personal Loan प्रदान करती है, लेकिन उन सब की ब्याज दरें और Loan के नियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं तो इनमें से सबसे सस्ता Personal Loan कौन सा है?
बात यह है कि Personal Loan पर सबसे कम ब्याज दर प्रत्येक Bank और एनबीएफसी(NBFCs) द्वारा समय-समय पर तय की जाती है।
आवेदकों के लिए ध्यान देने वाली बात यह है कि लोन संस्थान आवेदक की पुनर्भुगतान क्षमता यानी कि आवेदक Loan की रकम लौटाने में कितना सक्षम है और Credit History के आधार पर ब्याज दर Offer करता है।
जब आप Personal Loan के लिए आवेदन करते हैं, तो Bank और NBFC आवेदक की योग्यता और Offer की जाने वाली ब्याज दर का निर्धारण करने के लिए Credit Score, Income और Company, Fix obligation to income ratio, Credit utilisation ratio,एक छोटी अवधि में कई Loan आवेदन, Loan संस्थान के साथ पूर्व या मौजूदा संबंध आदि देखते हैं।
मार्च, 2021 तक सबसे कम Personal Loan ब्याज दर सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (Central Bank Of India) और यूको बैंक (UCO Bank) से 8.45% प्रति वर्ष है।
हालाँकि, वर्तमान में ज्यादतर Loan संस्थान अपना Personal Loan 9.00% प्रतिवर्ष से 11.00% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से ही Offer कर रही हैं।
कौन-कौन से Bank Personal Loan देती है?
Government और Private दोनों ही Sector के सारे मुख्य Bank Personal Loan देती है, Personal Loan देने में दूसरे वित्तीय संस्थाओं का भी नाम आता है। Personal Loan सबसे ज्यादा जिन बैंकों और वित्तीय संस्थाओं से लिया जाता है उनके नामों की सूची कुछ इस प्रकार है –
- State Bank of India
- ICICI bank
- IDBI bank
- Bank of Baroda
- Bank of India
- Bank of Maharashtra
- Indian Bank
- Punjab National Bank
- Central Bank of India
- Andhra Bank
- Union Bank of India
- UCO Bank
- Federal Bank
- Citibank
- Indian overseas Bank
- HSBC
- HDFC Bank
- Kotak Mahindra
- Yes Bank
- Tata capital
- Axis Bank
- Bajaj Finserv
- Home credit
- CASHe
अब हम इन सारे Bank के बारे में विस्तार से जानेंगे जैसे कि ये Bank Personal Loan पर कितना ब्याज लेती है? ये Bank कितने तक का Personal Loan मुहैया कराती है?
State Bank of India Personal Loan
भारत का सबसे बड़ा Bank State Bank of India (भारतीय स्टेट बैंक) से Personal Loan के ब्याज दर की शुरुआत 9.60% से होती है।
State Bank of India से Personal Loan में आप ज्यादा से ज्यादा 2000000 तक का Loan ले सकते हैं। Loan से संबंधित दूसरी सभी जानकारियों के लिए ग्राहक SBI Branch से संपर्क कर सकते हैं।
ICICI Bank Personal Loan
Private Sector का आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) 10.50% की शुरुआती ब्याज दर से Personal Loan Offer करती है।
सही Eligibility और जरूरी दस्तावेजों(Documents)के साथ ICICI Bank से 40 lakh तक का Personal Loan लिया जा सकता है। Loan की नियम और शर्तें Bank से संपर्क करके पता किया जा सकता है।
IDBI Bank Personal Loan
यदि आप IDBI Bank से Personal Loan के लिए apply करते हैं तो आप 25000 से लेकर 500000 तक Loan ले सकते हैं, हालांकि exact loan amount आपकी eligibility पर निर्भर करेगा।
IDBI Bank Personal Loan के लिए 12.00% की शुरुआती ब्याज दर से loan offer करती है।
Bank of Baroda Personal Bank
Bank of Baroda Personal Loan के लिए 10.0% per annum की शुरुआती ब्याज दर से Loan प्रदान करती हैं। इस Bank से Personal Loan में आप ₹50000 से लेकर 10,00,000 तक का Loan ले सकते हैं।
Loan के नियम और शर्तें Loan amount तय करता है। यादि आप 1 साल की समय अवधि के लिए 1 lakh का Loan लेते हैं तो आपका EMI 8815 का बनता है।
Bank of India Personal Loan
Bank of India से Personal Loan के लिए ब्याज दरों की शुरूआत 9.35% per annum से होती है। ₹10,00,000 तक का Loan आप Personal Loan के रूप में यहां से ले सकते हैं।
Loan के नियम और शर्तें तथा अन्य Charges Bank से संपर्क करके पता किया जा सकता है। 1 वर्ष की समय अवधि के लिए ₹100000 के Loan पर 8761 EMI बनता है।
Bank of Maharashtra Personal Loan
यदि कोई आवेदक बैंक ऑफ महाराष्ट्र( Bank of Maharashtra) से Personal Loan के लिए apply करता है तो उसे 9.55% पर EMI की शुरुआती ब्याज दर से Loan दिया जाता है।
Bank of Maharashtra से कोई भी व्यक्ति ज्यादा से ज्यादा 20 lakh तक का Personal Loan ले सकता है। नजदीकी Bank Of Maharashtra की शाखा से संपर्क करके Loan के लिए आसानी से apply किया जा सकता है।
Indian Bank Personal Loan
Indian Bank भी ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर Personal Loan प्रदान करता है। Loan amount आवेदक की Peofile पर निर्भर करती है।
इस Bank से Personal Loan पर ब्याज दरों की शुरुआत 9.05% per annum से होती है। Offline या Online भी आवेदन कर सकते हैं।
Punjab National Bank Personal Loan
पंजाब नेशनल बैंक(PNB) से आप ₹25000 से लेकर 15 लाख तक Personal Loan ले सकते हैं। Loan amount जितना बड़ा होगा नियम और शर्तें उतनी ही कठोर होती है।
इस Bank से Personal Loan पर ब्याज दर की शुरुआत 8.95% पर EMI से होती है। समझने के लिए, यदि आप 1 साल के लिए 1 lakh का Loan लेते हैं तो आपको 8746 EMI भरनी पड़ती है।
Central Bank of India Personal Loan
हमने ऊपर जाना की Central Bank of India का नाम सबसे कम ब्याज दरों पर Personal Loan पर उपलब्ध कराने वाले बैंकों में आता है।
Central Bank of India (सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया) 8.45% per annum की शुरुआती interest rate पर Loan देती है। इस Bank से कोई ग्राहक 2000000 रुपए तक का Personal Loan ले सकता है।
Andhra Bank Personal Loan
Private sector का Axis Bank 11% पर EMI की शुरुआती ब्याज दर से Personal Loan प्रदान करता है।
Axis Bank से कोई ग्राहक 1500000 रुपए तक का Personal Loan के रूप ले सकता है। रकम बढ़ने के साथ नियम और शर्तें भी बढ़ती है। नजदीकी शाखा से संपर्क करके इसकी पूरी जानकारी ली जा सकती है।
Union Bank of India Personal Loan
बात करें Union Bank of India की- तो यह Bank भी काफी कम दर से Loan देता है।
Union Bank of India से Personal Loan पर ब्याज दर की शुरुआत 8.90% पर EMI से होती है, और ग्राहक से ज्यादा से ज्यादा ₹1500000 तक का Loan ले सकते हैं।
कम दर पर Personal Loan तलाशने वालों के लिए यह भी बेहतर विकल्प है।
UCO Bank Personal Loan
Central Bank of India (सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया) के साथ-साथ UCO Bank का नाम भी सबसे कम ब्याज दर पर Personal Bank देने वाले Bank में आता है।
UCO Bank भी ग्राहक को 8.45% per annum के interest rate से Personal Loan देता है।
UCO Bank से Personal Loan में 1000000 तक का Loan लिया जा सकता है। 100000 पर 1 साल के लिए 8720 की EMI बनती है।
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Federal Bank Personal Loan
यदि कोई ग्राहक Federal Bank से Personal Loan लेता है, तो वह 25 lakh तक की राशि ले सकता है।
जिस पर उसे 10.49% (and onwards) per annum का interest rate देना पड़ता है। Loan से संबंधित दूसरी सभी प्रकार की जानकारी के लिए Bank के नज़दीकी Branch से संपर्क कर सकते हैं।
Citibank Personal Loan
Personal Loan के लिए Private बैंकों में Citi Bank का नाम भी आता है। Citibank ग्राहक को Personal Loan के लिए ज्यादा से ज्यादा ₹3000000 तक की राशि offer करती है।
Citi Bank से Personal Loan में ब्याज दर की शुरुआत 9.99% से होती है। Exact interest rate, extra charges आदि Loan amount के हिसाब से अलग-अलग हो सकती है। जिसके लिए Bank से संपर्क किया जा सकता है।
Indian Overseas Bank Personal Loan
यदि कोई ग्राहक Indian overseas Bank से Personal Loan के लिए apply करता है तो उसे 10.30% per annum की शुरुआती ब्याज दर से Personal Loan मिलता है।
जिसमें Loan की राशि के अनुसार अंतर हो सकता है। ज्यादा से ज्यादा कोई 15 lakh तक का Loan ले सकता है।
HSBC Personal Loan
HSBC से Personal Loan citibank के समान ही होती है। यहां से भी Personal Loan पर आपको 9.99% पर EMI की शुरुआती Interest Rate के साथ उस Loan को चुकाना होता है।
ज्यादा से ज्यादा 30 lakh तक का Loan लिया जा सकता है। जिस पर Processing fess और Extra charges इत्यादि amount निर्धारित करता है।
HDFC Bank Personal Loan
HDFC Bank (एचडीएफसी बैंक) से Personal Loan पर Interest rate की शुरुआत 12.50% पर EMI से होती है।
HDFC Bank आपको ₹100000 से लेकर ₹2500000 तक का Personal Loan देती है। इस Bank से यदि आपने 1 साल के लिए 1 lakh का Loan लिया है, तो आपको 8815 रुपए EMI के रूप में चुकाने होते हैं।
Kotak Mahindra Personal Loan
Kotak Mahindra Bank भी Personal Loan प्रदान करती हैं। यहां से Personal Loan10.50% पर EMI की शुरुआती ब्याज दर से लिया जा सकता है।
आवेदक ज्यादा से ज्यादा 3000000 तक के Loan के लिए आवेदन कर सकता है।
Loan से संबंधित सभी दूसरी जानकारी के लिए Kotak Mahindra Bank से संपर्क कर सकते हैं।
Yes Bank Personal Loan
बात करें Yes Bank की तो यहां से आप ₹100000 से लेकर ₹2500000 तक का Personal Loan ले सकते हैं।
जिस पर Bank आपको 12.49% per annum की शुरुआती ब्याज दर charge करता है। Loan की पूरी जानकारी के लिए आप Bank के Branch पर जाकर संपर्क कर सकते हैं।
Bajaj Finserv Personal Loan
यदि आप Personal loan के लिए Bajaj Finserv में apply करते हैं तो आपको 11.49% per annum की शुरुआती ब्याज दर से Loan दिया जाता है।
Bajaj Finance (बजाज फिनसर्व) से आप 1500000 रुपए तक का Personal Loan ले सकते है।
Home Credit Personal Loan
Home Credit से Personal Loan पर ब्याज दर कुछ बैंकों की तुलना में काफी ज्यादा होता है।
यहां से Personal Loan पर ब्याज दरों की शुरुआत 24.00% per annum से होती है। यहां से अधिकतम 2.4 lakh तक का Loan लिया जा सकता है।
CASHe Personal Loan
CASHe से 6000 से लेकर 4,00,000 तक का Personal Loan लिया जा सकता है। यहां से Personal Loan पर ब्याज दर सबसे अधिक होता है।
Personal Loan पर आपको यह 33.00% की शुरुआती ब्याज दर से Loan देती है।
Conclusion
आज के आर्टिकल में आपने जाना की सबसे सस्ता पर्सनल लोन (Sabse Sasta Personal Loan) हमें कौन-कौन से Bank मुहैया कराता है।
मुझे उम्मीद है कि आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़ने के बाद सबसे सस्ता पर्सनल लोन के विषय में संपूर्ण जानकारी प्राप्त हो गई होगी।
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धन्यवाद