आज हम जानेंगे कि नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे ले? (Loan for Business)
दोस्तों हर कोई एक अच्छा जीवन जीना चाहता है और उसके लिए सबसे जरूरी चीजों में से एक है, अच्छे पैसे कमाना। पैसे कमाने के लिए बहुत से Professions हैं।
जिसमें से Business करना एक है। Business यानि व्यापार शुरू करने के लिए आपके पास पूंजी के रूप में कुछ पैसे होने चाहिए जिन्हें आप व्यापार में लगाएंगे।
आज के समय में बैंकों के होने से यदि आपके पास व्यापार के लिए पैसे नहीं है तो आप बैंक से लोन के रूप में पैसे लेकर व्यापार में लगा सकते हैं जिसे आप Bank को बाद में कुछ अधिक राशि के साथ चुकाएंगे।
यहां हम Business Loan की बात कर रहे हैं, कोई भी व्यक्ति जो कोई नया Business शुरू करना चाहता है, वह Bank से Business Loan ले सकता है।
देश में बहुत सारे सरकारी और Private Bank है; जो नए व्यापार के लिए Loan उपलब्ध करवाती है। किसी भी Bank से Business Loan लेना की एक प्रक्रिया होती है,
साथ ही इसमें Loan से संबंधित जरूरी नियम और शर्तें भी हैं। इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि Business loan क्या है? यह कैसे काम करता है और मुख्य रूप से की नया Business शुरू करने के लिए Loan कैसे ले सकते हैं?
बिजनेस लोन क्या है (Business Loan in hindi)
आज हम जानेंगे -
Business Loan का मतलब है कि आप Bank से Business करने के लिए कुछ राशि लेंगे; जिसका उपयोग आप Business बढ़ाने के लिए और रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते है।
इसमें Cash flow management, इक्विपमेंट यानी मशीनरी खरीदना, कर्मचारियों को रखना, कच्चा माल खरीदना, इन्वेंट्री को upgrade करना आदि आते हैं।
आप Secured या Unsecured loan ले सकते हैं, इसे व्यक्तियों, उद्यमियों, छोटे medium , और बड़े business की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए design किया गया है।
अनसिक्योर्ड Business Loan के लिए आपको किसी भी तरह का कोलेटरल या सुरक्षा जमा करने की ज़रूरत नहीं है।
जबकि Secured में आप कॉलेटरल या सुरक्षा जमा करते हैं। MSME और startup के लिए small business loan भी उपलब्ध हैं।
Loan राशि के लिए कोई न्यूनतम limit नहीं है। बिना किसी कोलेटरल के आकर्षक ब्याज दरों पर अधिकतम 1 करोड़ रु. तक की loan राशि का लाभ उठाया जा सकता है।
जबकि Secured loan में अधिकतम राशि और भी अधिक तक जाती है, यह अलग-अलग बैंकों के लिए अलग-अलग है।
बिजनेस करने के लिए लोन चाहिए (Business loan kaise milta hai)
बिजनेस लोन आप किसी भी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के द्वारा ले सकते हैं। अगर आप चाहे तो सरकार द्वारा चलाई जा रही Scheme प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अलावा अन्य कई स्कीम द्वारा भी आप छोटी रकम से लेकर बड़े रकम तक की लोन अपने बिजनेस के लिए ले सकते हैं।
देश में छोटे उद्यमों को बढ़ावा देने के लिए सरकार ने कई तरह के लोन स्कीम शुरू की है जिसमें से एक बिजनेस लोन भी है। इस समय केंद्र और राज्य सरकार की योजनाओं के अनुसार आप अपने कारोबार के लिए ₹50000 से लेकर ₹1000000 तक का लोन ले सकते हैं।
आज के समय में अधिकतर लोग बैंक द्वारा बिजनेस लोन लेना ज्यादा पसंद करते हैं, जिसकी प्रक्रिया कुछ इस प्रकार है-
- अपनी नजदीकी बैंक शाखा जाकर संपर्क करें।
- बैंक को अपना बिजनेस प्लान बताएं।
- बैंक को बिज़नस प्लान बताने हेतु एक विस्तृत बिजनेस प्लान बनाएं।
- इसके बाद आप यह तय करें कि आपको अपने बिजनेस के लिए कितना लोन चाहिए।
- बिजनेस लोन लेने के लिए अपनी क्रेडिट स्कोर के बारे में पता करें।
- बैंक आपके क्रेडिट इसको अच्छा होने पर ही बिज़नस लोन Provide करेगी।
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हुआ तो बैंक आपका Business Loan approval कर देगी।
बैंक आपको बिजनेस लोन देने का फैसला तभी करती है, जब बैंक को यह लगता है कि आपका भेजना और उससे होने वाला मुनाफा इतना होगा कि आप अपने लोन को सही समय पर बैंक को वापस कर देंगे।
बिजनेस लोन कैसे मिलता है (बिजनेस स्टार्ट करने के लिए लोन)
Loan का मतलब हम जानते ही हैं, आप किसी Loan संस्थान या Bank से एक निश्चित राशि loan के रूप में किसी काम के लिए (यहां business) के लिए लेंगे।
जिसे आपको उस संस्थान द्वारा दी गई एक निर्धारित अवधि में कुछ ब्याज के साथ चुकाना होगा।
जब आप Bank या Loan संस्थान से नए Business के लिए Loan लेते हैं, तो आपको loan की राशि प्राप्त होगी, जिसे आपको निर्धारित अवधि में EMI के रुप में चुकाना होगा, ब्याज दर Fixed या flattering rate पर हो सकती है।
सामान्यत: भुगतान अवधि 12 महीने से 5 वर्ष तक होती है, पर कुछ मामलों में Loan संस्थान के विवेक के अनुसार यह अवधि अधिक भी हो सकती है।
आप Loan में जितनी राशि लेते हैं; उससे कुछ अधिक राशि चूकाते हैं, loan से आवश्यकता के समय पर आपका काम भी हो जाता है और Bank या Loan संस्थान को भी मुनाफा होता है।
Loan short term या long term, working capital, secured या unsecured हो सकता है।
Business Loan के लिए ब्याज दर, Loan की प्रकृति, न्यूनतम लोन राशि, अधिकतम लोन राशि, भुगतान अवधि, Loan की fees, EMI calculation, loan processing, disburse आदि के बारे में पता होना चाहिए जो कि अलग-अलग बैंकों के अनुसार vary कर सकती है।
लोन फार्म बिजनेस स्टार्टअप (स्टार्ट-अप बिजनेस लोन)
स्टार्टअप बिजनेस लोन मूल रूप से एक व्यवसाय के पैसे की जरूरत को पूरा करता है, जिसे आप शुरू करना चाहते हैं।
स्टार्टअप कुछ भी हो सकता है और इसके लिए एक लोन केवल आपके व्यवसाय को शुरू में बढ़ावा देता है। जिससे आप अपने स्टार्टअप को आवश्यक जरूरतों के साथ शुरू कर सकें।
बिजनेस स्टार्टअप के जरिए आप किसी भी बैंक या एनबीएफसी और सरकारी योजनाओं के तहत न्यूनतम लोन ₹50000 तक प्राप्त कर सकते हैं और अधिकतम लोन राशि को बैन किया एनबीएफसी के नियम और शर्तों के अनुसार अभी तय नहीं किया गया है।
भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया बिजनेस लोन
- CHTMSE योजना
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
- बैंक क्रेडिट सुविधा योजना
- राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास योजना
स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए योग्यता (Business loan Eligibility)
- न्यूनतम आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
- अधिकतम आयु 65 वर्ष तक होनी चाहिए।
- क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होना चाहिए।
- सभी दस्तावेज माननीय तथा प्रमाणित होने चाहिए।
- बिजनेस प्लान होना चाहिए
- बिना आपराधिक पृष्ठभूमि वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- किसी तरह का Loan default Record ना हो ।
- कारोबार का कुल आयात ₹250000000 से अधिक नहीं होना चाहिए।
- व्यक्ति या कंपनी के पास औद्योगिक नीति और प्रमोशन विभाग से मंजूरी होनी चाहिए।
- स्टार्टअप को भारतीय पेमेंट पेटेंट और ट्रेंड मार कार्यालय से संरक्षण गारंटी मिलनी चाहिए।
Fees और शुल्क, आय, Turnover, Operational History, Business Viresh, Credit Score आदि शर्तें संबंधित Loan संस्थान द्वारा तय की जाएंगी।
व्यक्ति ,Startup ,MSME, कारीगर, खुदरा विक्रेता, निर्माता और व्यापारी, Private और Public Limited companies, क्लोज़ली हेल्ड लिमिटेड कंपनियां, सोल प्रोप्राइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप , मेन्यूफैक्चरिंग, बिज़नेस या सर्विस सेक्टर में काम करने वाली संस्थाएं, NGO, को-ऑपरेटिव फर्म और ट्रस्ट, स्व-नियोजित व्यक्ति / प्रोफेश्नल्स – सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, एलोपैथिक डॉक्टर, डिजाइनर, आदि loan ले सकते हैं।
स्टार्ट-अप बिजनेस लोन के प्रकार (Business ke liye loan chahiye)
- मुद्रा लोन स्कीम
- CGTMSE योजना
- Equipment Finance
- बिजनेस किस लोन
- SIDBI द्वारा equity सहायता योजना
- विकास के लिए पूंजी
आइए अब इन बिजनेस लोन के प्रकार के विषय में विस्तार पूर्वक जानते हैं।
मुद्रा लोन स्कीम
यह योजना लोगों के बीच काफी ज्यादा लोकप्रिय है, इसके जरिए आवेदक शिशु श्रेणी में ₹50000 तक का लोन ले सकता है,जबकि किशोर में ₹500000 तक और तरुण में या ₹1000000 तक का लोन प्राप्त कर सकता है।
यह योजना माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइन एजेंसी लोन योजना सरकार द्वारा छोटे और मध्यम व्यवसाय के लिए शुरू की गई योजना है।
CGTMSE योजना
इस योजना के तहत पहली बार में उद्यमियों को स्टार्टअप बिजनेस के लिए बड़े पैमाने पर लाभ पहुंचाया जाता है। इस योजना के तहत लोन के लिए कोई भी सिक्योरिटी या गारंटी देने की जरूरत नहीं पड़ती है।
माइक्रो एंड स्मॉल इंटरप्राइजेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट एक और सरकारी पहल है, जो बैंकों और एनबीएफसी जैसे वित्तीय संस्थानों के माध्यम से छोटे और मध्यम व्यवसाय को फंड देता है।
Equipment Finance
इस योजना के तहत व्यवसाय के लिए उपकरण खरीदने के लिए लोन दिया जाता है। इसे लोन लेने के लिए खरीदे जाने वाले उपकरण को बैंक के पास सिक्योरिटी का गारंटी के रूप में रखा जाता है, क्योंकि लोन सिक्योरिटी के बदले ही उन्हें लोन प्राप्त होता है। इसीलिए लोन की ब्याज दर भी इसमें कम ली जाती है
बिजनेस लोन के लिए जरुरी डॉक्युमेंट्स
| PAN Card | Proof of ID | Aadhar Card |
| Passport copy | driving license | Voter’s ID copy |
| Proof of address | Bank statement (last 6 months के) | Latest ITR computation of income |
| P&L account | financials CA certified or audited | Proof of continuation |
| Sole Proprietorship | Last 2 साल के लिए balance sheet |
बिजनेस लोन के लिए टॉप बैंक (व्यापार ऋण)
- State Bank of India
- HDFC Bank
- DHFL
- Tata capital
- Mahindra finance
- Federal Bank
- Kotak Mahindra
- Karnataka Bank
- IIFL
- Fullerton India
- Standard chartered Bank
बिजनेस लोन पर ब्याज
State Bank Of India से बिजनेस लोन कैसे ले?
SBI से आप Business या simplified small business loan ले सकते हैं। SBI से बिजनेस के लिए general purpose loan, business owners, professionals और self employed individuals ले सकते हैं।
Loan के लिए आप आसानी से apply कर सकते हैं। Processing fees, inspection fees, remittance charge, commitment charge और documentation charges आदि सिर्फ 7500 रु है।
सामान्यतः 40% minimum collateral की आवश्यकता पड़ती है। SME eBiz Loan, Stand Up India, SME Smart Score, SME Credit Card, Doctor Plus, Medical Equipment Finance, e Dealer Finance Scheme, e Vendor Finance Scheme, ABL & ABL CRE जैसे और भी loan sbi offer करती है।
500000 के लोन के लिए 2 वर्ष की अवधि तक में, 12% per annum ब्याज दर के साथ 23537 emi के साथ आप 564882 रुपए चूकाते हैं।
HDFC Bank से Business Loan कैसे ले?
Self-employed individuals, private companies, proprietors, and partnership firms जो trading, manufacturing या services देती हो, इससे लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। किसी collateral या security की आवश्यकता नहीं पड़ती है।
HDFC bank branch में जाकर eligibility check कर सकते हैं। Processing fees 2.5% तक हो सकती है, यह loan की राशि पर निर्भर करती है। 500000 के loan के लिए 3 year term में 16% ब्याज दर per annum के साथ 17579 की EMI के साथ 632827 repay करते हैं।
Overdue EMI interest: 2% per month, Cheque swapping charges 500, Amortisation schedule charges 200, Cheque bounce charges 550 per instance है।
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DHFL से बिजनेस लोन कैसे ले?
Business owners और self employed individuals जिन्हें बड़े loan amount की आवश्यकता होती है उसके लिए यह ideal हो सकता है। कोई individual DHFL से इसके लिए apply कर सकता है।
Private limited companies, proprietorships, limited liability partnerships, partnerships, limited companies इसके लिए apply कर सकते हैं।
लोन लिए गए राशि का 2% processing fees और applicable tax लगता है। Interest rate loan amount के हिसाब से vary कर सकता है।
CERSAI registry or modification charge लोन के अनुसार 50/100 हो सकता है, Technical fees maximum 750, Part-payment charge 5% तक और applicable taxes, Fore-closure charges 5% तक और applicable taxes, ECS or cheque bounce charges 500 और applicable taxes, Overdue charges: 18% per annum.
Tata capital से बिजनेस लोन कैसे ले?
Flexible terms के साथ business loan offer करती है। इसमें आपको अपने Monthly EMI payment को customise करने का Option मिलता है, यानी आप अपने अनुसार EMI भर सकते हैं, इसके लिए किसी security की आवश्यकता नहीं पड़ती है।
Processing fees loan की terms and condition पर निर्भर करती है। 500000 का लोन 2-year term में, 19% per annum की ब्याज दर के साथ आप 25204 कि emi भरते हैं।
PDC charges 850, Bounce charges 450, Cancellation charges loan amount का 2% या 5,750, इसमें से जो भी कम हो, Duplicate NOC 550, Swapping charges 600, Fore-closure charges gst के साथ loan amount का 5% ।
Mahindra finance से बिजनेस लोन कैसे ले?
Working capital needs या business expansion के लिए आप इसके लिए apply कर सकते हैं, Loan application process fast and easy है।
Collateral submit करने की जरूरत नहीं है। उदाहरण के लिए ₹500000 का loan 1- year term में 18% per annum की ब्याज दर के साथ 45840 की EMI से आप 550080 रुपए चूकाते हैं।
Part-payment charges Nil है, Cash handling charge 100, PDD delay charge 1,000 पहले महीने के लिए उसके बाद 100 रूपए per day, Repayment swap charge 1,000, Cheque bounce 500, Late payment charge 3% per month, Litigation Charges 5,000 या actual charge, जो भी ज्यादा हो।
Federal Bank से बिजनेस लोन कैसे ले?
Doctors, architects, और chartered accountants जैसे professionals इस लोन के लिए apply कर सकते हैं। Loan जल्दी approved हो जाता है।
किसी collateral की आवश्यकता नहीं होती है। Processing fees lender यानी लोन देने वाले के terms and condition पर निर्भर करती है।
उदाहरण के लिए ₹500000 का लोन 3- year term में, 14% per annum की ब्याज दर के साथ आप 17089 की EMI चुकाते हैं।
Kotak Mahindra से बिजनेस लोन कैसे ले?
manufacturers, self-employed business persons, और service providers इसके लिए apply कर सकते हैं।
इसमें door step service जैसी सुविधा मिलती है। Repayment के लिए convenient methods हैं। 500000 के लोन के लिए, 3-year term में, 14% per annum की ब्याज दर के साथ आप 17089 की EMI से 615197 चुकाते हैं।
Documentation charges ज्यादा से ज्यादा 10,000 और taxes, Cheque dishonour charges 750 और taxes per instance, Charges for copies of documents 500 और taxes per instance, Repayment mode/Account swap charges 500 और taxes, Charges to obtain a duplicate NOC 500 और taxes, Substitute interest 3% per month और taxes, Terminal charges operating limit का 5% या 6% ।
Karnataka Bank से बिजनेस लोन कैसे ले?
Karnataka Bank MSME Loan और KBL महिला उद्योग, दो तरह के loan offer करती है।
small, micro, और medium enterprises के लिए MSME, और women entrepreneurs के लिए kbl mahila udyog।
कर्नाटका बैंक loan में interest rate 10.3% per annum और आगे बढ़ती है। अलग अलग loan scheme में अलग अलग amount, अलग interest rate पर उपलब्ध है।
उदाहरण के लिए ₹500000 के लोन में, 1- year term में, 12% per annum की ब्याज दर पर 44424 emi से आप 533039 रुपए चुकाते हैं।
IIFL से बिजनेस लोन कैसे ले?
IIFL business loan कोई जरूरतमंद individual हो सकता है इसके लिए lender flexible repayment options offer करती है।
Minimum documents के साथ आप लोन प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही इसके लिए किसी तरह की collateral submit करने की आवश्यकता भी नहीं होती है।
Per annum interest rate 18-25 % तक हो सकती है। 500000 की लोन राशि के लिए, 3-year term में, 18 % per annum की ब्याज दर के साथ आप 18076 की EMI से 650743 रुपए भरते हैं।
Loan amount का 4% pre closure charges, Late payment charges overdue loan amount पर 2% per month, ECS/PDC/ACH dishonour charges हर instance के लिए 500, ECS/PDC/ACH swapping charges भी हर instance के लिए 500 और Stamp duty the laws of the state के हिसाब से।
Fullerton India से बिजनेस लोन कैसे ले?
Lender Business Loan, Business Loan for Women, Business Loan for Doctors, and Business Loan for Chartered Accountants जैसे 4 loan offer करता है।
हर किसी में अपना unique features और benefits होता है। Business funding requirements के लिए business owners इसे ले सकते हैं।
इसके लिए per annum interest rate 13-16% तक हो सकती है।
₹500000 के loan के लिए, 3-year term में, 18% per annum की ब्याज दर के साथ आप 18076 की EMI से 650746 रुपए चुकाते हैं।
Collection of cash or cheque 300 per collection, ECS/cheque dishonour charges 30 per instance, Swap charges 500, Loan cancellation charges (अगर पहले emi payment से पहले cancel होती है तो ) 1000, Fore-closure charges 3-4% के बीच।
Standard chartered Bank से बिजनेस लोन कैसे ले?
Working capital needs या business extension के लिए इससे लोन लिया जा सकता है। किसी collateral क्या आवश्यकता नहीं पड़ती है।
Loan/Overdraft Against Property, Foreign Exchange Hedging, Loan Against Property, और Loan Against Property जैसे 4 loan भी offer करती है। Per annum interest rate 17.2 5% और आगे बढ़ती है। इससे कोई व्यक्ति 10 से 75 लाख तक का लोन ले सकता है।
500000 तक की लोन राशि में, 3-year term में, 18 % per annum interest rate के साथ आप 18076 की EMI से 650743 रुपए भरते हैं।
बैंक लिमिट फॉर बिजनेस (Bank limit for business)
अगर आप बैंक में चालू खाता करवाते हैं तो आपको अपने बैंक खाते में जितनी चाहे उतनी अमाउंट रखने की छूट दी जाती है, किंतु उसमें आपको कोई भी ब्याज नहीं मिलता है, बल्कि जब भी आप पैसे की निकासी करते हैं तो बैंक आपसे उसके लिए कुछ charges लेता है।
अक्सर बिजनेस करने वाले लोग बैंक में चालू खाता यानी current account ही खुलवाते है, किंतु वही अगर आप सेविंग खाते से अपने बिजनेस का कारोबार कर रहे हैं या करना चाहते हैं तो आप 1 दिन में केवल ₹50000 की निकासी आप कर सकते हैं।
अगर आपको अत्यधिक पैसों की आवश्यकता पड़ जाती है तो आपको अगले दिन का इंतजार करना पड़ता है। इसीलिए अधिकतर बिजनेस करने वालों को चेक बुक issue कराने की सलाह दी जाती है।
आप बैंक द्वारा बिजनेस लोन 5000000 रुपए तक प्राप्त कर सकते है, जिसे आपको 96 महीने में चुकाना होता है।
Conclusion
आज के आर्टिकल में मैंने आपको बताया कि बिजनेस लोन कैसे लें? आज मैंने आपको विभिन्न बैंकों के द्वारा बिजनेस लोन कैसे लेंगे? इसके विषय में संपूर्ण जानकारी दी।
मुझे उम्मीद है कि आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर बिजनेस लोन से संबंधित पूर्ण जानकारी हासिल हो गई होगी।
अगर आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर अच्छा लगा हो तो इसे अपने दोस्तों के साथ अवश्य कीजिएगा।
अगर आपके मन में इससे संबंधित कोई सवाल हो तो आप हमें बेझिझक comment box में comment करके अपना सवाल पूछ सकते हैं ।
धन्यवाद