घर बनाने के लिए लोन | Ghar banane ke liye loan

दोस्तों अपना खुद का घर होना हर किसी का सपना होता है, जिससे अपने परिवार के साथ सुखी जीवन व्यतीत कर सकें।

पहले नौकरी पेशा वाले लोग Retirement के बाद अपनी सारी savings के पैसे से घर बनवाते थे, लेकिन आज के समय में लोग Retirement तक का Wait नहीं करना चाहते है।

नौकरी, Business या अन्य कोई काम करने वाले लोग जल्द से जल्द अपने और अपने परिवार के लिए घर खरीदना या बनवाना चाहते हैं।

जो लोग घर बनाने में आर्थिक रूप से समर्थक नहीं है। उनके सहायता के लिए Bank और ऐसी ही Loan देने वाली संस्थाएं मौजूद है।

जी हां, हम यहां घर बनाने के लिए Loan लेने की बात कर रहे हैं।

किसी भी Profession का कोई व्यक्ति आज के समय में Bank से घर बनाने के लिए Loan प्राप्त कर सकता है।

देश के लगभग सभी ही मुख्य Bank और दूसरे वित्तीय संस्थान अलग-अलग ब्याज दरों पर Home Loan उपलब्ध करा रहे हैं।

उनमें से बहुत सारे बैंकों की ओर से ब्याज दरों में छूट का भी प्रावधान किया गया है।

Home Loan लेने की इच्छा रखने वाला कोई व्यक्ति मामूली से Processing fees के साथ, काफी कम समय में Home Loan प्राप्त कर सकता है।

इस लेख में हम इसी की बात करेंगे, जानेंगे कि घर बनाने के लिए loan किस तरह से ले सकते हैं?, घर बनाने के लिए सरकारी लोन कैसे लें?, (ghar banane ke liye loan) eligibility और जरूरी documents सभी के बारे में जानेंगे।

घर बनाने के लिए सरकारी लोन (Ghar ke liye loan)

घर बनाने के लिए सरकारी लोन अगर आप प्राप्त करना चाहते हैं तो आपके पूरे परिवार की सलाना आय (income) ₹600000 या उससे अधिक होनी चाहिए अगर आपके परिवार की सालाना आय 6 lakh या उससे अधिक है तो आप घर बनाने के लिए प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत बैंक से घर बनाने के लिए सरकारी लोन ले सकते हैं। इस प्रकार के लोन में लोगों को ₹600000 तक के लोन पर 2.10 लाख रुपए सब्सिडी भी मिल जाती है।

Loan का मतलब हम सब जानते ही हैं, यदि कोई व्यक्ति कोई घर बनाना चाहता है या कोई Flat खरीदना चाहता है, और इसके लिए उसके पास पैसे नहीं है तो वह काफी कम ब्याज दर पर सरकारी बैंकों के द्वारा भी होम लोन प्राप्त कर सकता है।

आज के समय में बहुत सारे ऐसे सरकारी बैंक या वित्तीय संस्थान है जो अपने ग्राहकों को घर बनाने के लिए सरकारी लोन के रूप मे पैसे देती है, जिससे वह अपने सपनों का घर तैयार कर सके।

Home Loan लेने के बाद में आप उसे Interest के साथ यानी कुछ ज्यादा पैसे के साथ घर के लिए लोन (Ghar ke liye loan) लिए हुए पैसे को चुका सकता है।

आम तौर पर कोई व्यक्ति घर या Flat खरीदने, उस पर Transaction कराने या घर का Renovation कराने के लिए Home Loan ले सकता है।

Home Loan मकान को बढ़ाने या उसकी मरम्मत करने के लिए भी लिया जा सकता है।

ज्यादातर लोग इन दिनों Flat खरीदने के लिए ही Home Loan ले रहे हैं।

कई सारे सरकारी बैंकों में आपको Retail Home Loan Counter भी देखने को मिल जाएंगे। जहां से आप Home Loan के लिए तुरंत संपर्क कर सकते है।

ऐसे Counter के माध्यम से Bank अपने ग्राहकों को top-up Loan की सुविधा मुहैया कराती हैं। इससे ग्राहक भी इस सुविधा का पूरा लाभ उठा रहे हैं।

घर बनवाने के लिए लोन के लिए आवेदन करने पर आप यह लोन 30 मिनट से लेकर 3 दिन के भीतर पा सकते हैं, यह time Bank के साथ आपके संबंधों पर भी निर्भर करता है।

अगर आपके Account पर Pre-approved Loan का offer है तो इसके बाद सारी प्रक्रिया बहुत आसान हो जाती है।

मकान बनाने के लिए लोन (Makan banana ke liye loan)

बात करें मकान बनाने के लिए लोन amount की तो यह आपको आपकी Property value का 80% से 90% तक की राशि मकान बनाने के लिए लोन के रूप में मिल जाती है।

Property की value Bank की ओर से आने वाले अधिकारी तय करते हैं। जिससे साफ है कि किसी भी मकान या Flat की कीमत का 10 से लेकर 20 % तक Downpayment करना पड़ता है।

इसी राशि में Transaction,Transfer और stamp duty जैसे charge शामिल होते हैं।

मकान बनाने के लिए लोन चाहिए (Makan banana ke liye loan kaise milega)

अगर आप मकान बनाने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आप प्रधानमंत्री आवास योजना या सब्सिडी लिंक योजना के तहत ₹200000 से ₹600000 तक का लोन 2.10 लाख रुपए सब्सिडी के तहत प्राप्त कर सकते हैं

आपको मकान बनाने के लिए लोन कैसे मिलेगा या मकान बनाने के लिए कितने तक का Loan मिलेगा यह निर्भर करता है कि आपकी Property कितनी है, यानी आपकी उस Loan को चुकाने की क्षमता कितनी है।

इसका निर्धारण आपकी मासिक कमाई, खर्च और परिजनों की कमाई, संपत्ति, देनदारी, आय में स्थिरता जैसी चीजों पर निर्भर करती हैं।

Bank देखते हैं कि हर महीने आपके हाथ में कितनी रकम आएगी, यह amount जितना ज्यादा होगा आपके Makan banana ke liye loan की राशि भी उतनी ही ज्यादा हो सकती है।

Generally Bank देखते हैं कि आप अपनी मासिक आय का 50% Home Loan की किस्त के रूप में दे पाएंगे या नहीं।

Loan की अवधि और ब्याज दर पर भी Loan amount पर ही निर्भर करता है।

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

घर बनाने के लिए Home Loan लेने के लिए Application Form के साथ लगाए जाने आवश्यक दस्तावेज कुछ इस प्रकार है-

प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स (Property Documents)

• प्रॉफिट और लॉस अकाउंट स्टेटमेंट
• Allotment letter,
• Housing Society से NOC,
• राजस्व विभाग के लिए कब्जा प्रमाण पत्र ,
• भूमि कर रसीद,
• निर्माण लागत का विस्तृत आकलन ,
• पिछले छह महीने का Bank Statement या विक्रेता को किए गए भुगतान वाली भुगतान रसीद
• पिछले तीन माह की Salary Slip,
• कब्जे का सर्टिफिकेट

पहचान प्रमाण पत्र (कोई एक )

• Aadahr Card
• Pan Card
• Voter ID
• Passport
• Driving License
• Passport Size Photo
• Signature

Address Proof (कोई एक)

• बिजली बिल
• फोन का बिल
• Postpaid Mobile Bill
• Water bill
• प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद

घर बनाने के लिए होम लोन (Home loan Kaise le)

देश के जितने भी मुख्य Bank हैं, इनमें सरकारी और प्राइवेट दोनों ही Bank आते हैं और साथ साथ दूसरे वित्तीय संस्थान भी घर बनाने के लिए होम लोन उपलब्ध कराते हैं।

Home Loan के लिए Interest Rate 6.64% per annum की दर से शुरू होती है और आगे तक जाती है।

आप सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों के द्वारा दिए जा रहे loan scheme को compare कर सकते हैं और उसमें से अपने लिए बेहतर Home loan plan चुन सकते हैं।

गांव में घर बनाने के लिए लोन (Ghar banana ke liye loan kaise milega)

गांव में घर बनाने के लिए लोन आप दो प्रकार से ले सकते हैं-

1. पहला आप सीधे बैंक से होम लोन के लिए आवेदन करके लोन प्राप्त कर सकते हैं।
2. या दूसरा आप किसी सरकारी योजना के अंतर्गत घर बनाने के लिए लोन ले सकते हैं ।

इन दोनों तरीकों को पढ़कर आपने यह जाना कि पहले तरीके का होम लोन हमें बैंक द्वारा तथा दूसरा सरकारी आवास योजना यह सरकारी अनुदान के तहत प्राप्त होगा।

किंतु इन दोनों प्रकार के होम लोन हेतु आपको बैंक में ही जाना होगा तथा इसके बाद आपको निम्नलिखित कार्य करने होंगे जैसे-

• अपने नजदीकी बैंक शाखा में जाएं( जहां होम लोन मौजूद हो)।
• वहां जाकर बैंक मैनेजर को सरकारी योजना के बारे में पूछें ।
• सरकारी लोन योजना के लिए सरकारी दफ्तर से पूछताछ करें ।
• लोन के लिए लगने वाले सभी जरूरी दस्तावेजों की सूची बनाएं।
• सभी दस्तावेजों को पूर्ण करें तथा उसके बाद लोन के लिए आवेदन करें।
• लोन लेने के लिए आप मोबाइल या कंप्यूटर द्वारा ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
• अगर आप खुद उस फॉर्म को भर सकते हैं तो भरे अन्यथा CSC सेंटर में जाकर उस फॉर्म को भरे।
• लोन फॉर्म भरने के बाद समय-समय पर लोन मिलने की स्थिति का पता करें ।
• लोन की राशि जब भी आपको प्राप्त होने वाली होगी उसे आप अपने बैंक खाते में ही प्राप्त करें ।
• लोन लेने पर बैंक वालों का आभार व्यक्त करें तथा समय पर उस लोन को चुकाने की कोशिश करें।
• होम लोन मिलने के बाद जल्दी से घर बनवा लें
• उसके बाद होम लोन की मानसिक किस्त समय-समय पर बैंक में जाकर जमा करें।

आज के समय में कई सारे ऐसे सरकारी तथा प्राइवेट बैंक है, जो अपने ग्राहकों को घर बनाने के लिए लोन की सुविधा उपलब्ध करा रहे हैं।

अगर आप इसके विषय में विस्तार पूर्वक जानना चाहते हैं तो अब मैं आपको होम लोन देने वाले तमाम बैंकों के विषय में विस्तार पूर्वक बताने जा रही हूं। जिसकी मदद से आप जिस भी बैंक द्वारा होम लोन प्राप्त करना चाहते हैं, उसके द्वारा होम लोन ले सकते हैं।

State Bank of India से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

देश के सबसे बड़े और मुख्य बैंकों में से एक भारतीय स्टेट बैंक काफी कम दर के साथ होम लोन देता है। State bank से Home loan लेने पर  ब्याज दर 6.75% से शुरू होती है और फिर Loan की राशि और Loan scheme के साथ बढ़ सकती है।

Loan के लिए processing fees loan amount का 0% – 0.35% रहता है। Additional charges और terms and conditions जान लेना चाहिए।

HDFC Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

HDFC Bank से भी घर बनाने के लिए आकर्षक दर पर Home Loan लिया जा सकता है।

इस Bank से भी Home Loan पर ब्याज दर की शुरुआत 6.75% से होती है, और यह भी Loan amount और scheme के अनुसार अलग हो सकती है।

Loan के लिए Processing fees 3000- 4500 रुपए होती है, जो loan amount पर है। Other taxes और terms and conditions का भी ध्यान रखना चाहिए।

ICICI Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले

ICICI Bank भी ग्राहकों को Home Loan की सुविधा प्रदान करता है।

यदि आप ICICI Bank से Home Loan लेते हैं तो इसमें भी ब्याज दर 6.90% (and onwards) रहती है।

यहां से Home loan पर processing fees 3000 रुपए के लगभग लगता है।

Axis Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

घर बनाने के लिए Loan यानी Home Loan के लिए Axis Bank भी आकर्षक ब्याज दर और शर्तों के साथ Loan देती है।

Axis Bank (एक्सिस बैंक) से कोई व्यक्ति 6.90% प्रतिवर्ष की दर से Home Loan ले सकता है। इस Loan के लिए Processing fees ₹10000 तक लगता है।

Loan की दूसरी नियम और शर्तें और charges Loan लेते समय देख सकते हैं।

Bank of India से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

Bank of India 6.85% per annum की आकर्षक ब्याज दर के साथ ग्राहकों को Home Loan उपलब्ध कराती है।

सभी नियम और शर्तों को पूरा करते हुए ग्राहक आसानी से यहां से Home loan पा सकता है।

Bank of India से Home loan पर processing fees 1500 से 20000, depending on loan amount लगता है।

Kotak Mahindra Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

Kotak Mahindra Bank से home loan लेने पर Loan amount का 0.50% Processing fees के तौर पर लगता है।

वही बात करें interest-rate की तो Kotak Mahindra Bank.65% per annum की ब्याज दर से Home Loan देता है।

Loan लेते वक्त ही ग्राहक इससे संबंधित सभी जरूरी नियम और शर्तें और अन्य charges देख सकते हैं।

Bank of Baroda से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

Bank of Baroda से Home loan पर interest rate की बात करें तो यह 6.75% per annum की है।

Bank of Baroda से आप घर बनाने के लिए बड़ी amount Loan के रूप में ले सकते हैं और इसी के लिए इस Bank से Loan पर Processing fees 8,500 से लेकर 25,000 (depending on loans scheme) रुपए तक भी हो सकती है। दूसरी शर्ते और additional charges ग्राहक देख सकते हैं।

Citibank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

प्राइवेट बैंकों में CitiBank का नाम शीर्ष में आता है। सिटीबैंक (CitiBank) भी लोगों को Home Loan उपलब्ध कराती है जिसके लिए वे 6.75% per annum की ब्याज दर से कीमत वसूलती है।

Citibank से Home loan पर 10000 रूपए तक कीi processing fees लगती है।

IDBI Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

Flat खरीदने या घर बनाने के लिए लोग IDBI Bank से भी आकर्षक ब्याज दर और शर्तों पर Home Loan ले सकते हैं।

IDBI Bank से Home Loan 6.95% per annum की ब्याज दर से मिलता है, और लोन के लिए Processing fees Loan amount का 0.50% यानी कि लगभग 2,500 से 5,000 के बीच लगता है।

Indian overseas Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

Indian overseas Bank दूसरा कुछ बैंकों की तुलना में थोड़ी अधिक Interest rate के साथ Home Loan देता है।

इस Bank से घर बनाने के लिए Loan पर आपको 7.05 % per annum का ब्याज दर देना होता है।

Indian overseas Bank के Home loan पर processing fees loan amount का 0.50% या ज्यादा से ज्यादा ₹20000 तक का लगता है।

LIC Housing finance से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

यहां से कोई ग्राहक 6.90% per annum की ब्याज दर से घर बनाने के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं।

LIC housing finance से Home loan पर 10,000 से लेकर ₹15000 तक का Processing fees लग सकता है, जो Loan की राशि तय करती है।

यहां से आप आसान शर्तो पर Home Loan प्राप्त कर सकते हैं।

Canara Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

यदि आप Canara Bank में Home Loan के लिए apply करते हैं तो आपको 6.90% per annum के interest rate पर घर बनाने के लिए Loan मिलता है।

आप अपने सामर्थ्य के अनुसार Loan ले सकते हैं। जिस पर Processing fees Loan की राशि के अनुरूप है 1,500 से 10,000 रुपए के बीच की लगती है।

Punjab National Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

आकर्षक ब्याज दर पर घर बनाने के लिए Loan उपलब्ध कराने वाले बैंकों में पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National bank) का नाम भी आता है।

Punjab National Bank ग्राहक को 6.95% per annum की Interest rate से Home loan देता है।

इस Loan पर Processing fees Loan की राशि का 0.35% तक लगता है जिसकी Maximum limit ₹15000 तक की है।

• होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए।
• सबसे सस्ता होम लोन कौन सा बैंक देता है?
• पुराने मकान पर लोन।

Central Bank of India से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

सीधे बात करें इस Bank से घर बनाने के लिए Loan लेने पर Interest Rate की तो यह 6.85% per annum की है।

Central Bank of India से Home Loan लेने पर Loan के लिए Processing fees ₹20000 तक की होती है।

Terms and conditions में दुसरे additional charges देख सकते हैं।

Bank of Maharashtra से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

Bank of Maharashtra से कोई ग्राहक 6.90% per annum (and onwards) की ब्याज दर के साथ Home Loan प्राप्त कर सकता है।

सभी जरूरी दस्तावेज और दूसरी eligibility सही रहने पर आसानी से Loan मिल जाता है, और इसके लिए ₹10000 Processing fees के तौर पर लगते हैं।

United Bank of India से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

United Bank of India के तीसरे कुछ बैंकों की तुलना में थोड़े अधिक Interest rate पर Home Loan देती है।

United Bank of India से Home Loan लेने पर आपको 8.00% per annum का ब्याज दर देना होता है।

इसके अलावा लोन के लिए Processing fees Loan Amount का 0.59% जो कि लगभग 1,180- 11,800 रूपए के लगभग होता है।

Standard Chartered Bank से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

इस Bank से भी Home Loan पर Interest rate थोड़ा ज्यादा होता है, यह Bank ग्राहक को Flat खरीदने हैं घर बनाने के लिए 7.99% पर एनम की ब्याज दर से लोन देता है, और इसके लिए Processing fees के तौर पर Loan Amount का 1% लेता है। 

Tata capitals से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

आप घर बनाने जैसे किसी काम के लिए Tata capital से भी आकर्षक दर पर Home Loan प्राप्त कर सकते हैं।

Tata Capital ग्राहक को 6.90% per annum  की दर से Home loan देता है, जिसके लिए loan amount का 0.5% Processing fees लगता है।

DHFL Housing finance से घर बनाने के लिए Loan कैसे ले?

आपने DHFL Housing Finance Hone loan के बारे में शायद सुना हो, होमHome Loan पर DHFL आकर्षक शर्तों पर loan देता है।

DHFL  housing finance 8.75% per annum की ब्याज दर पर Home Loan उपलब्ध कराता है।

इससे घर बनाने के लिए लोन पर Processing fees काफी कम,  2500 रुपए लगता है।

इनके अलावा भी दूसरे कई सारे Bank और वित्तीय संस्थान घर बनाने के लिए Home Loan देते हैं, Union Bank of India, Punjab And Sind Bank,IDFC first Bank, UCO Bank ,DBS Bank, HSBC Bank, सरस्वत बैंक होम लोन, जम्मू एंड कश्मीर बैंक आदि आकर्षक और अलग-अलग ब्याज दरों पर अलग-अलग नियम और शर्तों के साथ Home Loan उपलब्ध कराते हैं।

घर बनवाने के लिए लोन कितने समय में मिल सकता है?

यदि आप अपने सपनों का घर बनवाने के लिए लोन के लिए आवेदन कर दिए हैं तो आप यह लोग 30 मिनट से लेकर 3 दिन के भीतर पा सकते हैं।

यह बैंक के साथ आपके संबंधों पर निर्भर करता है। अगर आपके अकाउंट पर Pre approved loan का ऑफर है तो इसके बाद सारी प्रक्रिया काफी आसान हो जाती है।

Conclusion

आज के आर्टिकल में आपने जाना कि घर खरीदने के लिए लोन कैसे लें? Home Loan कैसे लें? Home Loan लेने के लिए किस-किस दस्तावेजों की आवश्यकता होती है? Home Loan पहले कौन कौन सा Bank Provide करता है?

मुझे उम्मीद है कि आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर होम लोन से संबंधित पूर्ण जानकारी हासिल हो गई होगी।

अगर फिर भी आपको इससे संबंधित कोई सवाल पूछने हो तो आप हमें बेझिझक comment box में comment कर कर अपना सवाल पूछ सकते हैं।

धन्यवाद