दोस्तों निश्चय ही शिक्षा हर किसी के जीवन के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है, शिक्षा ही मनुष्य को मनुष्य बनाती है।
छात्र अपनी पढ़ाई पूरी करके जीवन में अच्छा से अच्छा Profession चुन सकते हैं। हर क्षेत्र में आजकल शिक्षित उम्मीदवारों की ही मांग रहती है।
लेकिन एक बात यह भी है कि कोई जितनी ही उच्च स्तरीय शिक्षा पाना चाहता है, उसके लिए उसे उतने ही ज्यादा पैसे भी देने पड़ते हैं।
बड़े शिक्षण संस्थान Higher degree courses के लिए फीस के तौर पर मोटी रकम लेते हैं। उन्हें परेशानी नहीं होती जिन छात्रों की आर्थिक स्थिति अच्छी होती है, पर जिनके पास पैसे ना हो उनके लिए उच्च स्तरीय शिक्षा पाना मुश्किल हो जाता है।
लेकिन आज के समय में शिक्षा को प्रोत्साहन देने के लिए सरकार की ओर से भी योजनाएं चलाई जा रही हैं, और बैंकों को भी निर्देश दिए गए हैं; शिक्षा के लिए Loan उपलब्ध कराने की।
जिन छात्रों के पास पैसे ना हो वे पढ़ाई के लिए बैंको और दूसरे वित्तीय संस्थाओं से Loan लेकर अपने सपनों को पूरा कर सकते हैं।
यहां इस लेख में हम पढ़ाई के लिए Loan की ही बात करेंगे, छात्र यह Loan कैसे ले सकते हैं? इसके लिए क्या चाहिए होता है, Eligibility, जरूरी Documents आदि सभी के बारे में जानेंगे।
पढ़ाई के लिए लोन (Padhai ke liye loan Kaise le)
यदि कोई छात्र कोई महंगा course करना चाहता है, जिसके लिए उसके पास पैसे नहीं है तो वह बैंकों को उस course और institution की पूरी जानकारी देता है, और यदि वह छात्र eligible हो तो Bank उसे पढ़ाई के लिए Loan दे देता है।
जिसे वह बाद में नौकरी करने पर Interest के साथ चुकाएगा।
Education Loan का Repayment को आप course खत्म होने के एक साल बाद या नौकरी मिलने के छह महीने बाद से शुरू कर सकते हैं।
दोनों में जो पहले हो उसे किया जा सकता है।
वर्तमान में बात करें शिक्षा के लिए Loan की तो आमतौर पर Bank भारत में ही पढ़ाई करने के लिए 10 से 15 lakh रुपए तक का Education Loan देते हैं।
वही यदि कोई छात्र विदेश में जाकर कोई पढ़ाई करना चाहता है तो उसके लिए Education Loan की राशि 20 lakh से 1.5 crore तक भी हो सकती है।
इसके अलावा, बैंक ने महिला आवेदकों के लिए 16.50% से लेकर 17.50% तक का स्पेशल Interest Rate निर्धारित किया है।
यदि छात्र देश के शीर्ष शिक्षण संस्थानों में अध्ययन करने के इच्छुक हैं और पुनर्भुगतान अवकाश या Moretorium के साथ Loan की तलाश कर रहे हैं, तो यह आपकी मदद कर सकता है।
College / School / छात्रावास के लिए fees, परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क, यादि लागू हो तो छात्र के लिए जीवन बीमा प्रीमियम, पुस्तकों/उपकरणों/uniform आदि के लिए Bank loan देते हैं।
Education loan kaise le (Education loan kaise milta hai)
Students या फ़िर उनके माता-पिता बच्चों के Graduation, Post Graduation या फिर Professional course के लिए बैंकों से Educational Loan ले सकते हैं, पर यह जरूरी है कि जिस संस्थान में छात्र दाखिला ले, वह सरकार से मान्यता प्राप्त हो।
सरकार इसके लिए योजनाएं भी चलाती है, या फिर आप Education Loan देने वाले किसी भी Bank के Branch में जाकर Loan से संबंधित पूरी जानकारी लेकर जरूरी दस्तावेजों के साथ आवेदन कर सकते हैं और loan approved हो जाने पर Bank आपके institution को पैसे दे देता है।
PM Vidyalakshmi Yojna के तहत बिना Guaranty के Education Loan
शिक्षा के लिए Loan प्रदान करने के लिए सरकार की तरफ से यह योजना चलाई जा रही है।
प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना के तहत 13 बैंकों को जोड़ा गया है, जिनमें भारतीय स्टेट बैंक, केनरा बैंक, आईडीबीआई बैंक, बैंक ऑफ इंडिया सहित कई Bank शामिल है, जिन से 126 तरह के Loan का फायदा उठाया जा सकता है।
Aaj Tak की रिपोर्ट के अनुसार यादि छात्र सरकार की इस योजना के अंतर्गत यदि छात्र Education Loan देते हैं लेते हैं तो उन्हें 4 लाख तक का Loan बिना किसी Guaranty के मिलता है।
इस योजना की website पर छात्रों के लिए बैंकों के शिक्षा Loan एवं अन्य scheme से जुड़ी सभी जानकारी उपलब्ध है।जिससे उन्हें बैंकों के चक्कर काटने की कोई जरूरत नहीं है।
विद्या लक्ष्मी योजना के तहत लोन कैसे ले (Padai Par Loan Kaise Milta Hai)
विद्या लक्ष्मी योजना के तहत Loan के लिए छात्रों को सिर्फ एक Form भरना होता है।
छात्र यदि किसी Education loan को लेकर परेशान है तो इसकी शिकायत भी इस योजना की website से कर सकते हैं।
पढ़ाई के लिए Loan या Scholarships पाने को लेकर आवेदन करने के लिए इस योजना के Portal पर Common Application Form (CAF) भी उपलब्ध है।
इस योजना के तहत Education Loan के लिए छात्र vidyalakshmi.co.in की website पर जाएंगे।
वहां उन्हें resignation करना होगा, जिसके बाद उन्हें एक ID और Password दिया जाएगा।
उस ID और Password से छात्र विद्या लक्ष्मी योजना के Portal पर login करेंगे, उसके बाद वहां उपलब्ध Common Education Loan Form को भरना होगा।
भरते समय छात्र को Loan के लिए जरूरी जानकारी भरनी होगी, जिसे भरने के बाद आपका Loan मंजूर हो जाएगा।
पढ़ाई के लिए लोन कितना मिलता है (Education Loan Kitna Milta Hai)
इस योजना के तहत छात्र ₹4 lakh तक का loan माता पिता के साथ संयुक्त रूप से ले सकते हैं, और 4 lakh तक के Loan पर कोई security जमा करने की जरूरत नहीं होती है।
4 से 6.5 lakh रुपए के बीच Educational Loan लेने पर किसी तीसरे व्यक्ति को Guaranter बनाना होता है।
6.5 lakh रुपये से ज्यादा का Educational Loan लेने पर आपको कोई संपत्ति बंधक रखनी पड़ सकती है।
योजना के तहत Bank आपको पैसा चुकाने के लिए course पूरा होने के बाद 5 से 7 साल का समय देता है।
Loan नहीं चुकाने पर माता-पिता भी Defaulter घोषित हो जाते हैं।
Education Loan के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स
- एक ID Proof जिसमें Aadhar Card , Voter ID, Pan Card आते हैं।
- आवास का प्रमाण(Residential Proof) जैसे Aadhar Card, Voter ID Card या बिजली Bill आदि।
- Application form
- आवेदक की Passport Size Photo
- माता-पिता का Income certificate
- 10th और 12th की Marksheet की copy
- Admission letter और खर्च के विवरण की copy
Education Loan के लिए योग्यता
अगर आप Education Loan लेना चाहते हैं तो आपके पास मुख्य योग्यताएं (Eligibility) होना आवश्यक है; जैसे-
- छात्र Undergraduate programs, Postgraduate programs, Doctoral courses और PhDs, 6 महीने या उससे ज्यादा का Certificate courses ,
- Technical/diploma/professional courses के लिए Loan ले सकते हैं।
- जिसमें दाखिला ले रहे हैं वह institution सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त हो, या Government aided private institute हो।
- लोन के लिए Indian citizens, non Indian residents (NRIs), Overseas Citizens of India (OCI), Persons of Indian Origin (PIOs), या भारत में जन्मे ऐसे छात्र जिनके parents विदेश में रहते हो पर वह भारत में पढ़ना चाहते हैं।
वैसे छात्र Loan के लिए eligible हैं।
कौन-कौन से बैंक Education Loan देती हैं (Padhai ke liye loan)
आज के समय में अधिकतर सरकारी और प्राइवेट बैंक बच्चों की पढ़ाई के लिए उन्हें Educational Loan Provide करते हैं;जिसमें से कुछ प्रमुख Bank इस प्रकार है-
- State Bank of India
- ICICI bank
- Bank of Baroda
- Punjab National Bank
- Axis Bank
- Union Bank of India
- HDFC Bank
- Tata capital
- Bank of India
- Kotak Mahindra
- Federal Bank
State Bank of India से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
देश का सबसे बड़ा सरकारी Bank भारतीय स्टेट बैंक(SBI) आकर्षक ब्याज दरों पर पढ़ाई के लिए Education Loan प्रदान करती है।
भारतीय स्टेट बैंक(State Bank of India) से छात्र पहला Loan पूरा होने के बाद दूसरे Loan के लिए भी apply कर सकते हैं।
SBI से ₹2000000 तक का Education Loan आसानी से लिया जा सकता है। जिसमें 4 lakh तक कोई margin नहीं होता है।
7.5 lakh तक के कोई कॉलेटरल नहीं देना होता है, पर उसे ज्यादा पर कॉलेटरल की जरूरत पड़ती है।
State Bank of India के Education Loan का tenure 15 साल तक का होता है। जिसमें course पूरा हो जाने के बाद 12 महीने का moratorium period होता है।
Loan पर Interest Rate 6.85% से 8.65% per annum तक रहता है। अन्य Charges amount के हिसाब से अलग-अलग हो सकती है।
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ICICI Bank से पढ़ाई के लोन कैसे ले?
ICICI Bank भी उच्च स्तरीय शिक्षा के लिए Education Loan देती है।
यदि आप देश में रहकर ही कोई पढ़ाई करते हैं तो आपको 50 lakh तक का Loan और वही विदेश से पढ़ाई करने के लिए 1 crore रुपए तक का Loan ICICI Bank देता है।
बात करें इस Bank से Education Loan पर Interest Rate की तो यह 10.50% per annum (and onwards) रहती है।
Loan से संबंधित दूसरी जरूरी चीजें जैसे लोन के लिए नियम और शर्तें Processing fees अन्य additional Charge और taxes के लिए आप अपने नजदीकी ICICI Bank Branch से संपर्क कर सकते हैं।
वहां से आसानी से Loan के लिए apply भी किया जा सकता है।
Bank of Baroda से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
Bank of Baroda education loan के अंतर्गत छात्रों को पढ़ाई के लिए 80 lakh रुपए तक का Loan प्रदान किया जाता है।
4 lakh तक के loan पर कोई margin नहीं रहता है। छात्र यदि महिला हो तो interest rate पर additional छूट भी दी जाती है।
यहां से Educational Loan पर Interest Rate 6.75% से 9.85% per annum तक रहता है।
Maximum Loan Tenure 10 से 15 साल का होता है; जिसके लिए 100% Tangible Security collateral के लिए चाहिए होती है।
लोन से संबंधित बाकी सभी जानकारी के लिए अपने नजदीकी Bank of Baroda के Branch से संपर्क कर सकते हैं।
जहां से Form भरकर आवश्यक दस्तावेजों के साथ आसानी से Loan के लिए apply किया जा सकता है।
Punjab National Bank से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
Punjab National Loan से Educational Loan 7.30 % per annum की ब्याज दर पर मिलता है, छात्र आवश्यकता के अनुसार Loan amount चुन सकते हैं।
Loan पर Processing fees Loan amount का 1% लगता है। 7.5 lakh से ज्यादा के loan पर कॉलेटरल की जरूरत पड़ती है।
Maximum loan tenure 15 साल तक का होता है।
Loan amount का 125% security के तौर पर लगता है। Course पूरा हो जाने के बाद 6 महीने से 1 साल तक का moratorium period होता है।
Loan की अधिक जानकारी के लिए नजदीकी Punjab National Bank शाखा से संपर्क करके आवेदन कर सकते हैं।
Axis Bank से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
Private sector Axis Bank का 13.70% से 15.20% per annum के बीच की ब्याज दर से Education Loan देता है।
Axis Bank से छात्र पढ़ाई के लिए 1 crore तक का Educational Loan ले सकते हैं। जिसके लिए Maximum Loan tenure 15 साल तक का होता है।
एक निर्धारित रकम तक Processing fees और दूसरे taxes nil और उससे ज्यादा होने पर 15000+tax देना होता है।
4 lakh तक के Loan पर कोई margin नहीं होता है। Loan के लिए approval मिल जाने पर 15 दिन के अंदर loan मिल जाता है।
Working professionals के लिए 20 लाख तक का unsecured loan मिलता है।
Union Bank of India से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
Union Bank of India से पढ़ाई के लिए छात्र need based finance यानी जितनी आवश्यकता हो उतना तक का Loan ले सकते हैं।
Union Bank of India education loan पर 6.80% से 10.05% per annum की ब्याज दर वसूलता है।
NRI होने पर Loan पर Processing fees Loan amount का 0.50% + GST लगता है।
Loan के लिए apply करने के लिए छात्र अपने नजदीकी Union Bank of India Bank Branch से संपर्क कर सकते हैं।
Loan से संबंधित दूसरे सभी नियम और शर्तों और loan की पूरी जानकारी के साथ छात्र आवेदन कर सकते हैं।
HDFC Bank से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
Higher education के लिए HDFC Bank से 9.40% से 13.34% per annum की ब्याज दर से Educational Loan ले सकते हैं।
Loan का maximum amount भारत में ही पढ़ाई करने के लिए 20 lakh और विदेश में पढ़ने के लिए 35 lah है।
यहां से Education Loan पर Processing fees Loan Amount का 1.5% + tax लगता है।
7.5 lakh तक के Loan पर कोई कॉलेटरल नहीं होता है, Loan चुकाने की अवधि 15 साल तक की होती है।
HDFC से Educational Loan के लिए apply करने के लिए नजदीकी Bank ब्रांच से संपर्क कर सकते हैं।
Tata Capital से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
Tata Capital से पढ़ाई के लिए Loan का Maximum loan amount 30 Lakh तक का होता है।
Tata capital 10.99% per annum (and onwards) की ब्याज दर पर Education Loan देता है।
यहां से Loan पर Maximum Loan Tenure 6 साल का होता है।
4 lakh रुपए तक के loan पर Collateral Nill रहता है। छात्र अपने कन्वीनियंस के हिसाब से अलग-अलग EMI option में से चुनाव कर सकते हैं।
Minimal documentation के साथ loan का quick approval मिल जाता है।
Federal Bank से पढ़ाई के लिए लोन कैसे ले?
Federal बैंक ऑफ इंडिया उच्च स्तरीय शिक्षा के लिए भारत में ही पढ़ाई करने के लिए 10 lakh रुपए तक का और विदेश में पढ़ाई के लिए 20 Lakh तक का Loan प्रदान करती है।
यहां से Education Loan पर 10.05% per annum (and onwards) का ब्याज दर लगता है।
Loan के दूसरे सभी जानकारियों के लिए Bank से संपर्क कर सकते हैं।
Conclusion
आज के आर्टिकल में आपने जाना की पढ़ाई के लिए लोन कैसे लें?आज मैंने आपको बताया कि पढ़ाई के लिए लोन हमें कौन-कौन से बैंक देती है?पढ़ाई के लिए लोन हम किस प्रकार ले सकते हैं?
मुझे उम्मीद है कि आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर पढ़ाई से Loan लेने के विषय में पूर्ण जानकारी हासिल हो गई होगी।
अगर आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर अच्छा लगा हो तो इसे अपने दोस्तों के साथ अवश्य Share कीजिएगा।
अगर आपके मन में इससे संबंधित कोई सवाल हो तो आप हमें बेझिझक कमेंट बॉक्स में कमेंट कर कर अपना सवाल पूछ सकते हैं।
धन्यवाद