क्रेडिट कार्ड का ब्याज कितना है?

क्रेडिट कार्ड हमें कई तरीके से लाभ प्रदान करता है, क्रेडिट कार्ड के आवेदन के दौरान हमें कुछ चीजों का ध्यान रखना चाहिए, जिससे हम सही क्रेडिट कार्ड का चयन कर सके। 

सही क्रेडिट कार्ड के चयन से पूर्व हमें यह पता होना चाहिए कि क्रेडिट कार्ड किस कारण से ले रहे हैं तथा इसमें ब्याज कितना लिया जा रहा है?

अधिकतर लोग क्रेडिट कार्ड ले तो लेते हैं किंतु,उसमें लगने वाले ब्याज दर से घबरा जाते हैं और अंत में कर्ज जाल में फस जाते है। 

अगर आप भी क्रेडिट कार्ड ले रहे हैं तो आपको क्रेडिट कार्ड का ब्याज कितना है यह अवश्य पता होना चाहिए तो चलिए आज के इस आर्टिकल में इस बारे में जानकारी हासिल करते हैं।

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर क्या होती है?

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें एक बैंक या एनबीएफसी से दूसरे या एक ही बैंक या एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली अलग-अलग क्रेडिट कार्ड के लिए अलग-अलग होती हैं। 

जिसे फाइनेंस चार्जेस के नाम से भी जाना जाता है।किसी भी व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड लेने से पहले उसके ब्याज दरों की जानकारी अवश्य होनी चाहिए। 

लोन की तरह क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें व्यक्ति की क्रेडिट इसको और भुगतान क्षमता पर निर्भर नहीं करती है, बल्कि क्रेडिट कार्ड पर पहले से ही ब्याज दर निश्चित होता है और यह सभी ग्राहकों के लिए समान होती है।

क्रेडिट कार्ड का ब्याज कितना है

क्रेडिट कार्ड का ब्याज 1.5% प्रतिमाह से 3.8% प्रतिमाह तक हो सकता है। यह विभिन्न बैंक और एनबीएफसी संस्था में अलग-अलग होती है। हमें हमेशा ऐसे क्रेडिट कार्ड का चुनाव करना चाहिए। जिसमें कम ब्याज दर लगे और साथ ही साथ उसमें ढेर सारे ऑफर्स और रिपोर्ट भी मिले।

आइए विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी संस्था के क्रेडिट कार्ड के ब्याज दरों को देखते हैं और पता करते हैं कि किस बैंक या NBFC कंपनी का ब्याज दर सबसे कम है तथा किस बैंक का ब्याज दर सबसे अधिक होता है।

क्रेडिट कार्ड	मासिक ब्याज दरें	वार्षिक ब्याज दर
एक्सिस बैंक ऐस क्रेडिट कार्ड	3.6%	52.86%
SBI कार्ड इलाइट	3.50%	42%
HDFC रेगालिया क्रेडिट कार्ड	3.6%	43.2%
फ्लिपकार्ट एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड	3.4%	49.36%
अमेज़न पे ICICI क्रेडिट कार्ड	3.5% to 3.8%	42% to 45.6%
सिटी प्रीमियर माइल्स क्रेडिट कार्ड	3.75%	45%
HDFC मिलेनिया क्रेडिट कार्ड	3.6%	43.2%
स्टैंडर्ड चार्टर्ड डिजीस्मार्ट क्रेडिट कार्ड	3.75%	45%
HSBC कैशबैक क्रेडिट कार्ड	3.49%	41.88%
HDFC बैंक डाइनर्स क्लब प्रीविलेज	3.6%	43.2%

Note: ऊपर दी गई ब्याज दरें बैंक के निर्देशानुसार कभी भी बदली जा सकती हैं।

कम ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड

बैंक	क्रेडिट कार्ड	ब्याज दरें प्रति माह
Kotak Mahindra Bank	कोटक महिंद्रा बैस्ट प्राइज़ – प्रीमियम कार्ड	1.5%
HDFC Bank	HDFC डाइनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड	1.99%
HDFC Bank	HDFC इंफिनिया क्रेडिट कार्ड मेटल एडिशन	1.99%
ICICI Bank	ICICI बैंक इंस्टेंट प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड	2.49%
Bank of Baroda Bank	बैंक ऑफ बड़ौदा सिगनेचर वीज़ा क्रेडिट कार्ड	2.6%

क्रेडिट कार्ड	प्रति माह ब्याज दर	वार्षिक प्रतिशत दर
एक्सिस बैंक ऐस क्रेडिट कार्ड	3.6%	52.86%
एसबीआई कार्ड इलीट	3.50%	42%
एचडीएफसी रेगलिया क्रेडिट कार्ड	3.6%	43.2%
फ्लिपकार्ट एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड	3.4%	49.36%
अमेज़ॅन पे आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड	3.5% से 3.8%	42% से 45.6%
एचडीएफसी मिलेनिया क्रेडिट कार्ड	3.6%	43.2%
कैशबैक एसबीआई क्रेडिट कार्ड	3.75%	45%
एचएसबीसी कैशबैक क्रेडिट कार्ड	3.50%	42%
एचडीएफसी बैंक डिनर्स क्लब विशेषाधिकार	3.6%	43.2%

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज कब लिया जाता है?

जब आप अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, जब आप क्रेडिट कार्ड के जरिए किसी एटीएम से नकदी निकासी करते हैं या जब आप cash एडवांस में लेते हैं तो ऐसी परिस्थिति में क्रेडिट कार्ड का ब्याज लिया जाता है।

कई लोगों को इस विषय में जानकारी नहीं होती है कि अगर आप पिछले महीने के क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो बकाया बिल राशि पर तो ब्याज लगता ही है, 

साथ ही आप पूरी बिल का भुगतान जब तक नहीं करेंगे तब तक आप जितने भी नए ट्रांजैक्शन करते हैं, उन पर भी ब्याज लिया जाता है यानी जब तक आपके खाते में बकाया राशि बची रहती है, तब तक आप से क्रेडिट कार्ड पर ब्याज लिया जाता है।

इसलिए ऐसे क्रेडिट कार्ड का चुनाव करना चाहिए जिसमें ब्याज दर हमे कम लगे।

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क्रेडिट कार्ड के ब्याज दरों को कैलकुलेट कैसे किया जाता है?

क्रेडिट कार्ड के ब्याज का कैलकुलेशन करना थोड़ा मुश्किल होता है। उसके लिए आपको बैंक या एनबीएफसी द्वारा लागू क्रेडिट कार्ड के ब्याज वसूली नियम को समझना होगा।

आपको यह जानकारी होनी चाहिए कि क्रेडिट कार्ड का स्टेटमेंट हर महीने की 18 तारीख को निकाला जाता है। मान लेते हैं कि आपने जो क्रेडिट कार्ड लिया है।

उसमें प्रतिमाह 2.5% का ब्याज लिया जाता है और आपने अपने क्रेडिट कार्ड से ₹15000 का भुगतान किया, किंतु हमने केवल ₹13000 का भुगतान किया और ₹2000 के बिल का भुगतान नहीं किया तो बाकी की बकाया राशि पर ब्याज कुछ इस प्रकार लगेगा-

18 जुलाई से 15 अगस्त (यानी 28 दिनों के लिए) 15,000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा 

[(15000 x 2.5 x 12 x 28) / 365] / 100 = 345.20 रु.

15 अगस्त से 17 अगस्त तक (13 दिनों के लिए) 13,000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा

[(13000 x 2.5 x 12 x 3) / 365] / 100 = 32.05 रुपये

18 जुलाई से 17 अगस्त (यानी 30 दिनों के लिए) 5,000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा

[(5000 x 2.5 x 12 x 30) / 365] / 100 = 123.28 रुपये

17 अगस्त से 18 अगस्त (यानी 2 दिनों के लिए) पर 3,000 रुपये 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा

[(3000 x 2.5 x 12 x 2) / 365] / 100 = 4.93 रुपये

 16 अगस्त से 18 अगस्त तक 1000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा 

[(1000 x 2.5 x 12 x 3) / 365] / 100 = 2.46 रुपये

Total Interest = 345.20 + 32.05 + 123.28 + 4.93 + 2.46 = 507.92 रुपये

निष्कर्ष

आज के इस आर्टिकल में हमने जाना कि क्रेडिट कार्ड का ब्याज दर आमतौर पर 1.5% से 3.1% प्रतिमाह तक होता है।

हालांकि यह ब्याज दर एक कार्ड से दूसरे कार्ड में अलग-अलग हो सकता है, यह पूरी तरह से बैंक या एनबीएफसी संस्था पर निर्भर करती है।

इसके अलावा हमने जाना कि जब हम समय पर अपने बिल का भुगतान नहीं करते हैं या हम क्रेडिट कार्ड से नकदी की निकासी करते हैं, तब हमें क्रेडिट कार्ड पर ब्याज भरना पड़ता है।

मुझे उम्मीद है कि आपको हमारे दी गई जानकारी पसंद आई होगी। अगर आपके मन में कोई सवाल हो तो आप हमें बेझिझक कमेंट बॉक्स में कमेंट करके अपना सवाल पूछ सकते हैं।

धन्यवाद

FAQ : क्रेडिट कार्ड के ब्याज से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल