हमारे life में बहुत बार ऐसे जरूरत हमें पड़ जाती है, जिसमें हमें पैसों के सबसे अधिक आवश्यकता होती है। ऐसे में हम अपने किसी मित्र नजदीकी रिश्तेदार या अपने पारिवारिक जनों के पास जाते हैं; जो इस घड़ी में हमारी मदद कर सके और हम उनसे उधार ले सकें।
ऐसी गंभीर परिस्थितियों में इनमें से यदि कोई भी आपकी मदद नहीं कर पाता तो आप चिंतित हो जाते हैं कि ऐसे मुश्किल वक्त पर क्या किया था ? ऐसे में आज के समय में बहुत सारे लोग बैंक से लोन लेने के विषय में सोचते हैं।
अगर आप भी बैंक से लोन लेना चाहते हैं और इस विषय में जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं कि बैंक से लोन कैसे लें? (Bank se loan kaise le) जिससे आप आपातकालीन स्थिति में धन प्राप्त कर सके।
अगर आप भी बैंक से लोन लेना चाहते हैं और बैंक से लोन कैसे ले? इस विषय में अगर आपको जानकारी नहीं है तो आप बैंक से लोन लेने में असमर्थ होंगे तो आज के इस आर्टिकल में मैं आपको इसी के संदर्भ में बताने जा रही हूं।
आज मैं आपको बताऊंगी कि बैंक से लोन कैसे ले? तो हमारे इस आर्टिकल को पूरा अवश्य पढ़िएगा।
जिससे आपको इस संदर्भ में पूरी जानकारी हासिल हो पाएगी तो चलिए ज्यादा समय को ना जाया करते हुए अपने इस आर्टिकल की शुरुआत करते हैं और जानते हैं की मुसीबत वक्त पर बैंक से लोन कैसे लें?
बैंक से लोन कैसे लें (Bank se loan kaise le)
आज हम जानेंगे -
आज के समय में बैंक हमें बहुत सारे लोन प्रोवाइड करता है, जिसके जरिए हम अपनी जरूरतों को पूरा कर पाते हैं; वह loan कुछ इस प्रकार है:-
- Home Loan
- Car Loan
- Personal Loan
- Education Loan
- Business Loan
- Short- term business loans
- Gold Loans
- Loan against Property
- Loans against insurance policies
मुख्यतौर पर बैंक ये 4 लोन प्रदान कराती है। इन सभी लोन को बैंक से लेने वक्त आपको कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज (Important Document for Loan) की ज़रूरत होती है।
बैंक से लोन लेने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज
- फ़ोटो प्रमाण पत्र (Photo ID) : Voter ID/ Aadhar Card/ Passport/ Driving Licence
- निवास प्रमाण पत्र (Address Proof) : Rasan Card/ Electricity Bill/ Residential Certificate
- आय प्रमाण पत्र (Income Proof) : Income Certificate/ ITR/ 6 month of bank statement
- रोज़गार प्रमाण पत्र (Employment Proof) : Salary Slip/ Business Proof
ऊपर दिए सारे दस्तावेज़ बातें महत्वपूर्ण हैं, अगर आप किसी बैंक से लोन लेना चाहते हैं, तो आपके पास इन सारे दस्तावेजों का होना बहुत ज़रूरी है बैंक इन्हीं दस्तावेजों के आधार पर ही आपको लोन प्रदान करेगी।
बैंक से Home loan कैसे ले (लोन कैसे ले)
आप लोग सभी ने होम लोन का नाम अवश्य सुना होगा होम लोन एक सुरक्षित लोगों ने जो प्रॉपर्टी खरीदने के लिए प्राप्त किया जाता है। होम लोन आर्थिक ब्याज दरों और लंबी अवधि के लिए उचित मूल्य वाले funding प्रदान करते हैं।
उन्हें EMI के माध्यम से चुकाया जाता है। इस लोन को आज के समय में बहुत सारे लोग अपने सपनों का घर बनाने हेतु ले रहे हैं और इसे किसके जरिए चुकाया जा रहा है।
अगर उधारकर्ता बकाया राशि का पुनर भुगतान नहीं कर सकते हैं तो प्रॉपर्टी की बिक्री से बकाया लोन राशि को recover करने के लिए lender के पास कानूनी अधिकार भी मौजूद होता है।
होम लोन भी कई प्रकार के होते हैं, जैसे:-
- Home purchase loan
- Home improvement loan
- Home construction loan
- Home extension loan
- Home loan balance transfer
- Joint Home loan
- Top- Up Home loan
इन तमाम प्रकार के होम लोन का उपयोग लोग अपनी अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए करते हैं।
जैसे होम परचेज लोन लोग अपने घर या फ्लैट खरीदने के लिए लेते हैं, वहीं अगर घर की मरम्मत या रिनोवेशन कराना है तो लोग Home Renovation Loan लेते हैं। बहुत सारे बैंक सस्ता होम लोन मुहैया कराती है।
वही दो या अधिक लोगों को द्वारा लिया गया लोन joint home loan कहलाता है। इस प्रकार के अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए आज के समय में लोग अलग-अलग प्रकार के होम लोन लेते हैं।
अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं तो अपने होम लोन को तुरंत मंजूरी प्राप्त करने के लिए सुझाव करने के लिए ऑनलाइन होम लोन एप्लीकेशन भरके इसे अपने नजदीकी बैंक में जमा करके होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।
बैंक से Car loan कैसे लें (Loan Kaise le)
आज के समय में घर के साथ-साथ लोगों को कार की भी जरूरत होती है। लोगों के पास अपना घर हो जाने के बाद एक ब्रांडेड कार लेना हर किसी का सपना होता है।बैंक अभी के समय बहुत सस्ता कार लोन प्रदान करती है।
कार से ना सिर्फ आपका जीवन आराम से बनता है, बल्कि बहुत सी मुश्किलें कम हो जाती है।
पब्लिक ट्रांसपोर्ट से जूझते हुए दफ्तर पहुंचना यह विकेट पर घूमने के लिए बाहर जाना इत्यादि की सुविधा कार्य के द्वारा मिलती है।
ऐसे में पहले कार खरीदना किसी के लिए भी बहुत बड़ी बात होती है; क्योंकि इसके लिए एक अच्छी खासी कीमत की जरूरत होती है। ऐसे में हर किसी को अपने सपने पूरे करने हेतु एक समय पर इतने सारे पैसे नहीं मिल पाते हैं।
इसीलिए आज के समय में अधिकतर लोग कार लोन लेते हैं ताकि वह आसानी से कार लोन लेकर बैंक को आसान किस्त में पैसे देकर कार खरीद सके। इसे आपका बजट भी नहीं बिगड़ता और आपको सुविधा भी मिल जाती है।
बैंक द्वारा जो लोन हम लेते हैं उसके द्वारा हम नहीं और सेकंड हैंड दोनों प्रकार के कार लोन के जरिए खरीद सकते हैं ,हालांकि इन दिनों पर ब्याज दरें अलग-अलग होती है।
नई कार के लिए ब्याज दर 9.25 से 13.75 के बीच होती है; जबकि पुरानी कारों का ब्याज दर 12.50 और 17.50 के बीच होती है।
बैंक से Personal loan कैसे लें (लोन कैसे लेते है)
आज के समय में लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए अलग-अलग प्रकार के लोन लेते हैं, किंतु आज के समय में अगर आपको फाइनेंसियल ही अपनी जरूरतों को पूरा करना है तो सबसे बेहतर है कि आप पर्सनल लोन ले।
कौन कौन से बैंक पर्सनल देती है आपको पर्सनल लोन बैंक लिस्ट के बारे में जानना चाहिए।
Personal loan एक ऐसी क्रेडिट सुविधा देता है, जिसके जरिए आप अपनी financial जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
इसका लाभ उठाना काफी आसान है, क्योंकि आपको किसी कॉलेटरल की गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती और इसमें पैसे को इस्तेमाल किए जाने के तरीके पर ज्यादा पाबंदी नहीं होती है।
इसीलिए चाहे मेडिकल इमरजेंसी हो या घर को रिनोवेट कराना हो या परिवार में कोई शादी हो या अपने क्रेडिट कार्ड और अन्य कर्ज को समेकित करना हो तो आप आसानी से पर्सनल लोन के माध्यम से आप इन सभी खर्चों को मैनेज कर सकते हैं।
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बैंक से Educational loan कैसे लें (लोन कैसे ले)
आज के समय में उच्च शिक्षा हर किसी का सपना होता है। हर किसी के parents यही सोचते हैं कि वह अपने बच्चों को उच्च शिक्षा दे सके, किंतु उच्च शिक्षा में काफी खर्चा लगता है।
जिसके लिए बहुत सारे स्टूडेंट स्कॉलरशिप की सुविधा पा लेते हैं, किंतु बहुत सारे ऐसे छात्र होते हैं, जो देश की बड़ी बड़ी यूनिवर्सिटी में एडमिशन लेना चाहते हैं। विदेश जाना चाहते हैं। ऐसे में काफी खर्चे की जरूरत होती है।
ऐसे में बहुत सारे लोग अपने फाइनेंसियल issue के कारण एजुकेशन लोन लेकर अपनी आगे की पढ़ाई पूरी करते हैं। उच्च शिक्षा के लिए किसी बैंक या निजी संस्थान से जो लोन लिया जाता है,
उसे स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन कहा जाता है। इस loan को प्राप्त कर कोई भी छात्र अपनी उच्च शिक्षा का सपना पूरा कर सकता है।
अगर आप विदेश में पढ़ना चाहते हैं तो भी किसी भी बैंक के term and condition का पालन कर आप आसानी से एजुकेशन लोन प्राप्त करके अपनी पढ़ाई विदेश में जाकर भी कर सकते हैं।
स्टूडेंट लोन कितने प्रकार के होते हैं?
स्टूडेंट लोन (Education Loan) चार प्रकार के होते हैं –
- करियर एजुकेशन लोन (Career Education Loan):– जब कोई स्टूडेंट किसी सरकारी कॉलेज है या संस्थान से पढ़ाई करके अपना कैरियर बनाना चाहता है तो वह कैरियर एजुकेशन लोन ले सकता है।
- प्रोफेशनल ग्रैजुएट स्टूडेंट लोन (Professional Graduate Student Loan):- ग्रेजुएशन की पढ़ाई पूरी करने के बाद आगे भी पढ़ाई जारी रखने के लिए प्रोफेशनल ग्रैजुएट स्टूडेंट लोन लिया जा सकता है।
- पेरेंट्स लोन (Parents Loan):- जब किसी पेरेंट्स को अपने बच्चे की पढ़ाई पूरी करने के लिए किसी बैंक के संस्थान से लोन लेने होती है तो उसे पेरेंट्स लोन कहा जाता है।
- अंडर ग्रेजुएट लोन (Undergraduate Loan):- स्कूल की पढ़ाई पूरी करने के बाद ग्रेजुएशन की पढ़ाई देश-विदेश में करने के लिए अंडरग्रैजुएट लोन लिया जाता है।
इन तमाम प्रकार के लोन के अलावा भी कृषि लोन, बिजनेस लोन इत्यादि। जिसे हर कोई अपने अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए ले सकता है, इन तमाम प्रकार के लोन आप किस प्रकार ले सकते हैं।
लोन कहां से लें (Personal Loan kaha se le)
बैंक आज के समय में हर किसी की जरूरत को पूरा करने के लिए समय-समय पर कम ब्याज पर कार लोन, होम लोन इत्यादि प्रकार के लोन मुहैया कराती हैं।
अगर आपको कार खरीदना है या फिर अपना खुद का घर बनाना है तो आप आसानी से बैंक के जरिए loan को प्राप्त कर सकते हैं।
अब आप सोच रहे होंगे कि इस प्रकार के लोन को लेने का क्या प्रोसेस है तो आज के इस आर्टिकल में मैं आपको इस प्रोसेस के विषय में stepwise बताने जा रही हूं।
जिसे आपको पढ़ने के बाद इन तमाम प्रकार के लोन लेने के क्या प्रोसेस है? यह अच्छी तरह समझ में आ जाएगा, जिसे आप बैंक के जरिए आसानी से प्राप्त कर पाएगा।
Step 1:- सबसे पहले जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते हैं, उस बैंक में अपना खाता खुलवाएं।
Step 2:- जिस भी बैंक में अपने खाता खुलवाया है, उस बैंक मैनेजर से लोन हेतु बातचीत करें, जिससे वह लोन से संबंधित तमाम जानकारियां आपको अच्छी तरह से समझाएंगे और उनकी सुविधाओं के बारे में अवगत भी कराएंगे।
Step 3:- तमाम जानकारियों को हासिल करने के बाद आप जिस भी लोन को पाना चाहते हैं, उसके लिए बैंक में आवेदन करें।
Step 4:- बैंक में आवेदन हेतु आपसे महत्वपूर्ण दस्तावेज मांगे जा सकते हैं जैसे:- पैन कार्ड, आधार कार्ड ,आपकी संपत्ति का ब्यौरा, आप सैलरीमैन है या सेल्फ एंप्लॉयड है।
इसके विषय में आपसे जानकारी मांगी जाएगी, अगर आप सैलरी मैंने तो आपकी कितनी सैलरी है? अगर आप सेल्फ एंप्लॉयड है तो आप साल में कितना कमाते हैं?
तमाम चीजों की जानकारी आपको आवेदन के दौरान मांगी जाती है, इसके अलावा जिस भी कार्य को आप कर रहे हैं, उस कार्य क्षेत्र में आपका work एक्सपीरियंस मांगा जाता है,
उसके अलावा आपका 6 महीने का previous bank account का statement देखा जाता है। इसके बाद अगर आपका कोई पहले से लोन चल रहा है तो उसका ब्यावरा भी देखा जाता है।
Step 5:- इन तमाम जानकारियों को भरने के बाद जब आप भी लोन के लिए आवेदन कर देते हैं तो उसके बाद बैंक उसे कुछ समय के बाद approve करता है और आपको लोन provide करता है।
इस प्रकार आप आसान से कुछ steps को फॉलो कर कर बैंक के द्वारा लोन प्राप्त कर सकते हैं। जिसे आप अपनी छोटी-छोटी जरूरतों के साथ-साथ अपनी बड़ी ख्वाहिशों को भी पूरा कर सकते हैं।
Conclusion
आज के इस आर्टिकल में मैंने आपको बताया कि बैंक से लोन कैसे लें? मुझे उम्मीद है कि आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर यह अच्छी तरह समझ में आ गया होगा कि बैंक से लोन किस प्रकार हम ले सकते हैं?
बैंक से लोन लेने के लिए किन-किन महत्वपूर्ण दस्तावेजों की जरूरत होती है। अगर आपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर अच्छा लगा हो तो इसे अपने दोस्तों के साथ अवश्य कीजिएगा।
अगर आपके मन में इससे संबंधित कोई भी सवाल हो तो हमें बेझिझक कमेंट बॉक्स में कमेंट करके अपना सवाल पूछ सकते हैं ।
धन्यवाद
FAQ : बैंक से लोन लेने से संबंधित पूछे जाने वाले सवाल –
बैंक से लोन लेने के लिए केवल एक आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और एक फोटो की जरूरत पड़ती है। एक बार डॉक्यूमेंट पूरे होने के बाद कुछ घंटों में बैंककर्मी द्वारा उसे जांच कर आपके लोन को अप्रूव कर दिया जाता है।
सबसे जल्दी लोन हमें भारत का सबसे बड़ा व सरकारी बैंक भारतीय स्टेट बैंक देता है। यह हमे काफी सस्ते दरों पर विभिन्न प्रकार के लोन मुहैया कराती है।
यह बैंक अभी पर्सनल लोन पर कम ब्याज के साथ प्रोसेसिंग फीस में भी कई छूट के ऑफर दे रही है।
बैंक का लोन नहीं चुकाने पर आपके घर पर नोटिस भेजा जाता है और आप पर कानूनी कार्रवाई की जाती है।
अगर आप तब भी लोन नहीं चूकाते हैं, तब जाकर आप को दंड दिया जाता है। जिसमें आप को जेल भी हो सकती है और साथ ही साथ जुर्माना भी भरना पड़ सकता है।
लोन के लिए लगने वाली सभी जरूरी दस्तावेजों के साथ लोन बैंक या किसी भी वित्तीय संस्था के द्वारा प्राप्त कर सकते हैं।
अगर आपके पास काफी कम दस्तावेज है तो आप पर्सनल लोन किसी भी प्राइवेट बैंक के द्वारा ले सकते हैं, किंतु अगर आपके पास सारे कागजात मौजूद है तो आप पर्सनल लोन किसी भी सरकारी बैंक से काफी कम ब्याज दरों पर ले सकते हैं।