जैसा की आप सभी को पता होगा कि आवास फाइनेंस होम लोन पर हमें ₹50000 से ₹100000 रुपए तक लोन मिल जाता है।
जिसे हमें अधिकतम 30 साल की अवधि तक में चुकाना होता है। इस लोन संस्था से लोन लेकर आप अपना घर बना सकते हैं, फ्लैट, मकान या प्रॉपर्टी भी खरीद सकते हैं
किंतु क्या आपको पता है कि आवास फाइनेंस होम लोन इंटरेस्ट रेट क्या है? अगर नहीं तो आपका यह जाना अत्यंत आवश्यक है।
कहीं आप ज्यादा इंटरेस्ट रेट तो नहीं दे रहे या अगर आप आवास फाइनेंस होम लोन को लेने के विषय में सोच रहे हैं तो आपका इंटरेस्ट रेट के विषय में जानकारी प्राप्त करना अत्यंत आवश्यक है ताकि आपको कोई ठग ना सके।
अगर आपको यह जानकारी पूरी जाननी हैं तो इस आर्टिकल को अंत तक अवश्य पढ़िएगा, जिससे आपको यह पूरी जानकारी अच्छी तरह से समझ में आ जाएगी।
आवास फाइनेंस होम लोन क्या है?
आज हम जानेंगे -
आवास फाइनेंस होम लोन एक हाउसिंग फाइनेंस कंपनी है। जिसे अगस्त 2011 में लाइसेंस प्राप्त हुआ था । ये हाउसिंग फाइनेंस कंपनी जयपुर में स्थित है।
यह नेशनल हाउसिंग बैंक के साथ एक हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के रूप में रजिस्टर की गई कंपनी है। जिसे आवास के नाम से भी जाना जाता है।
भारत के ग्रामीण और अर्ध शहरी स्थानों में होम लोन प्रदान करने के लिए यह आवास फाइनेंशियर्स कंपनी कार्य कर रही है।
आवास फाइनेंस होम लोन से आपको कम से कम ₹100000 लोन मिल सकते हैं और इस लोन को चुकाने की अवधि आप को अधिकतम 30 साल तक दी जाती है।
आवास फाइनेंस होम लोन कितने प्रकार के होते हैं?
आवास फाइनेंस होम लोन तीन प्रकार के होते हैं, जो कुछ इस प्रकार है-
- Plot Purchase & House Construction Loan
- Home Improvement Loan
- Home Loan Balance Transfer
Plot Purchase & House Construction Loan
आवास फाइनेंस प्लॉट की खरीद और उस पर घर के निर्माण से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए प्लॉट परचेज एंड हाउस कंस्ट्रक्शन लोन दिया जाता है। सरकारी या निजी क्षेत्र के नियोजित आवेदकों को 30 साल की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है।
अन्य नियोजित आवेदकों को 25 वर्ष और गैर नियोजित आवेदकों को 20 वर्ष तक का समय दिया जाता है। अगर आप भी लोग परचेज करना चाहते हैं तो आप आसानी से आवास फाइनेंस होम लोन के तहत प्लॉट परचेज एंड हाउस कंस्ट्रक्शन लोन ले सकते हैं।
Home Improvement Loan
आवास फाइनेंस के चाहत यालोन घर की मरम्मत और नवीनीकरण के लिए प्रदान की जाती है। जैसे कि एक नया कमरा जोड़ना या घर को नया रूप देना या घर में कुछ अन्य सुधार करने के लिए या किया जाता है।
Home improvement loan को चुकाने की अवधि 20 वर्ष से 30 वर्ष तक रखी जाती है।
अगर आप सरकारी या निजी क्षेत्र के नियोजित आवेदक है तो आपके लिए यह अवधि 30 वर्ष तक रखी गई है, वहीं अगर आप अन्य नियोजित आवेदक है तो आपके लिए 25 वर्ष तक रखी गई है और गैर नियोजित आवेदकों के लिए 20 वर्ष का समय दिया जाता है।
Home Loan Balance Transfer
अगर आप काफी कम ब्याज दर पर आवास फाइनेंस होम लोन लेना चाहते हैं तो आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर लोन ले सकते हैं, किसी अन्य बैंक से मौजूदा होम लोन को ट्रांसफर करने की सुविधा देता है।
Home Loan Balance Transfer को आवेदन करता को 20 वर्ष से 30 वर्ष तक की अवधि में चुकाना होता है। अगर आप सरकारी या निजी क्षेत्र के नियोजित आवेदक है तो आपके लिए यह अवधि 30 वर्ष तक रखी गई है।
वहीं अगर आप अन्य नियोजित आवेदक है तो आपके लिए 25 वर्ष तक रखी गई है और गैर नियोजित आवेदकों के लिए 20 वर्ष का समय दिया जाता है।
आवास फाइनेंस होम लोन इंटरेस्ट रेट 2023
आवास फाइनेंस होम लोन की इंटरेस्ट रेट 8.20% से लेकर 14% तक लिया जाता है। आवास फाइनेंस लिमिटेड आपको 8.5% प्रतिवर्ष की एक बढ़िया इंटरेस्ट रेट के साथ आवास फाइनेंस होम लोन प्रदान करती है।
जिससे आप ₹100000 तक के लोन ले सकते हैं। अगर आप लोगों को सही समय पर भरते हैं तो इससे आपकी लिमिट भी बढ़ जाती है यानी भविष्य में आपको ₹100000 से अधिक का भी लोन मिल सकता है।
इस लोन को चुकाने की अवधि 30 वर्ष तक रखी जाती है। यह आप पर निर्भर करता है कि आप कितनी जल्द लोन का भुगतान करेंगे,
क्योंकि आप सभी को पता है कि जितना ज्यादा अवधि के लिए हम लोन लेते हैं, उतना अत्यधिक हमें ब्याज भरना पड़ता है।
| आवास फाइनेंस होम लोन इंटरेस्ट रेट 2023 | |
| ब्याज दर (Interest Rate) | 8.5% प्रतिवर्ष से शुरू |
| लोन राशि (Loan Amount) | ₹100000 से शुरू |
| लोन अवधि (Loan Tenure) | 30 वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fees) | 1% + GST |
अगर आप आवास फाइनेंस होम लोन लेने के विषय में सोच रहे हैं तो सबसे पहले ब्याज दर की तुलना अवश्य करें, क्योंकि मार्केट में होम लोन की ब्याज दरें अलग-अलग होती है। आप उसी जगह से होम लोन लेने का प्रयास करें।
जहां कम ब्याज दर पर आपको लोन मिल जाए कभी भी जल्दी लोन लेने के चक्कर में ब्याज दरों की तुलना करना ना भूले। हमने सभी बैंकों की ब्याज दरों की तुलना की है और आपके साथ कुछ जानकारी साझा करें हूं।
जिससे आप या अंदाजा लगा सके कि आपको किससे होम लोन लेना फायदेमंद रहेगा।
| बैंक /आवास वित्त कंपनियां (Bank/ Loan Companies) | फ्लोटिंग दरें (Floating Rate) | फिक्स्ड दरें (Fixed Rate) |
| Axis Bank | 8.6% – 9.05% | 14 |
| Bank of Baroda | 8.6% – 10.35% | – |
| Bank of India | 8.3% – 10.25% | – |
| Bank of Maharashtra | 8% – 9.85% | – |
| Canara Bank | 8.55% – 10.8% | – |
| ICICI Bank | 8.75% – 9.85% | – |
| Indian Bank | 8.5% – 9.15% | – |
| IDBI Bank | 8.4% – 11.65% | 9.85 – 10.1% |
| Karnataka Bank | 8.67%- 9.99% | – |
| Kotak Mahindra Bank | 8.3% – 9.1% | – |
| Punjab National Bank | 8.6% – 9.20% | – |
| State Bank of India | 8.40% – 9.15% | – |
| UCO Bank | 8.75% – 8.95% | – |
| Union Bank of India | 8.25% – 9.90% | 11.4% |
| TATA Capital | 8.6% | – |
| PNB Housing | 8.75% – 11.95% | – |
| Central Bank of India | 9.95% – 11.15% | – |
| HDFC Limited | 8.2% – 9.25% | – |
| Aditya Birla Housing Funds | 8.5% – 13.5% | – |
| Bajaj Finserv | 8.3% – 14% | – |
| Reliance Home Finance | 9.75% – 13% | – |
| LIC Housing Finance Limited | 8.3% – 10% | 9.75% |
आवास फाइनेंस होम लोन के लिए नियम और शर्तें
जब भी आप आवास फाइनेंस होम लोन लेने के विषय में सोचते हैं तो किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान के द्वारा आपको सबसे पहले उसके नियम और शर्तें बताई जाती है।
किसी भी प्रकार के आवास फाइनेंस होम लोन लेने के लिए उसके नियम और शर्तें लगभग एक समान होती है। जिसकी जानकारी आपको होनी चाहिए।
- आवेदक का भारत का नागरिक होना अनिवार्य है।
- आवेदक को नियोजित या सुनियोजित होना चाहिए।
- आवेदक के पास कम से कम 1 वर्ष या उससे अधिक का कार्य अनुभव होना चाहिए।
- स्व नियोजित व्यक्तियों और वेतनभोगी कर्मचारियों दोनों के लिए निर्धारित आयु न्यूनतम 21 वर्ष तथा अधिकतम 65 वर्ष रखी गई है।
- किसी व्यवसाय के मामले में न्यूनतम प्रलिखित आय 100000 प्रतिवर्ष होना चाहिए।
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।
- आवेदक का कोई भी पुराना लोन बकाया नहीं होना चाहिए।
- आवेदक का एक साफ और अच्छा पुनर भुगतान रिकॉर्ड होना चाहिए।
- आवेदक क्रेडिट कार्ड भुगतान वाहन लोन इत्यादि जैसे लोन को चुकाने में सक्षम होना चाहिए।
- आवेदक के पास वैद्य पहचान पत्र तथा निवास प्रमाण पत्र होना चाहिए।
आवास फाइनेंस होम लोन के लिए जरुरी डॉक्युमेंट्स
नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए
- पहचान पत्र
- निवास प्रमाण पत्र
- संपत्ति के दस्तावेज
- प्रसंस्करण शुल्क चेक
- विधिवत हस्ताक्षरित फोटोग्राफ के साथ आवेदन पत्र
- आय का प्रमाण
- सैलेरी स्लिप
- फॉर्म 16
- नगद वेतन पाने वाले आवेदकों के लिए वेतन प्रमाण पत्र
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए
- पहचान पत्र
- निवास प्रमाण पत्र
- संपत्ति के दस्तावेज
- प्रसंस्करण शुल्क चेक
- विधिवत हस्ताक्षरित फोटोग्राफ के साथ आवेदन पत्र
- पिछले 3 वर्षों के फाइनेंसियल स्टेटमेंट/ इनकम टैक्स रिटर्न
- वर्तमान व्यवसाय का प्रमाण पत्र
आवास फाइनेंस होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
आवास फाइनेंस होम लोन के लिए आप ऑनलाइन तो तो ऑफलाइन दोनों माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
अगर आप आवास फाइनेंस होम लोन के लिए आवेदन ऑफलाइन करना चाहते हैं तो आपको ब्रांच में विजिट करना होगा तथा वहां पर जाकर ब्रांच मैनेजर से आपको होम लोन के लिए आवेदन हेतु बातचीत करनी होगी।
उसके बाद वह आपको पूरी तरह गाइड करेंगे और आवास फाइनेंस होम लोन लेने में मदद करेंगे।
वहीं दूसरी ओर अगर आप आवास फाइनेंस होम लोन के लिए ऑनलाइन वेबसाइट या प्ले स्टोर से आवास फाइनेंस ऐप डाउनलोड करके आवेदन करना चाहते हैं तो निम्नलिखित चरणों का पालन करें-
Step 1- सबसे पहले आपको आवास फाइनेंसियल की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा।
Step 2- उसके बाद वेबसाइट के होम पेज पर आपको मेनू बार का ऑप्शन दिखेगा, उसमें लोन प्रोडक्ट के ऑप्शन पर क्लिक कर दें।
Step 3- वहां पर आपको होम लोन के कई सारे विकल्प दिखाई देंगे, जिसमें से आप जिस भी अवश्य होम लोन को लेना चाहते हैं, उस पर क्लिक कर दें।
Step 4- उसके बाद आपके सामने एक फॉर्म खुलकर सामने आएगा जिस पर आपको कुछ बेसिक डिटेल्स और आपके कुछ पर्सनल जानकारियां मांगी जाएगी, उसे डाल दे तथा अपने मोबाइल नंबर द्वारा अपनी जानकारियों को वेरीफाई करा ले।
Step 5- उसके बाद एक आवास फाइनेंस होम लोन अधिकारी आपसे संपर्क करेंगे और लोन प्रक्रिया को आगे बढ़ाएंगे।
अगर आप लोग को लेने के लिए योग्य होंगे तो लोन की राशि आपके खाते में कुछ दिनों में ही ट्रांसफर कर दी जाएगी।
इसे भी जरुर पढ़े
आवास फाइनेंस कस्टमर केयर नंबर
- Toll Free Number – 1800-20-888-20
- Customer Support Number – 0141-661-8888
- SMS – SMS ‘GHAR’ then send to 56677
- Whatsapp – 91166-32180
- Email – customercare@aavas.in
- Address – 201-202,2nd Floor, Southend Square, Mansarovar Industrial Area, Jaipur (302020)
Conclusion
आज के इस आर्टिकल में अपने आवास होम लोन से संबंधित कई प्रश्नों के विषय में जाना तथा आवासय होम लोन इंटरेस्ट रेट के विषय में पूर्ण जानकारी प्राप्त की।
मुझे उम्मीद है कि अपको हमारा आज का आर्टिकल पढ़कर होम लोन से संबंधित सारी चीजों के विषय में जानकारी मिल गई होगी।
अगर आपको हमारा आज का आर्टिकल पसंद आया हो तो इसे अपने दोस्तों के साथ अवश्य शेयर करें और अगर आपके मन में कुछ सवाल हो तो आप हमें बेझिझक कमेंट बॉक्स में कमेंट कर अपना सवाल पूछ सकते हैं।
धन्यवाद
FAQ: आवास फाइनेंस होम लोन से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
आवास फाइनेंस होम लोन मुख्य तीन प्रकार के होते हैं, जिसे आप विभिन्न जरूरतों की पूर्ति हेतु ले सकते हैं।
अगर आप 15 लाख के होम लोन को 15 साल के लिए 7.55% की दर से लेते हैं तो 1 महीने की एम आई ₹18597 होगी।
आवास फाइनेंस होम लोन पर 8.20% से लेकर 14% तक ब्याज लगता है।